【央行數位貨幣浪潮起】
各國推動數位主權貨幣（CBDC）競爭白熱化，各主要經濟體，例如美國、中國、歐盟、英國爭相投入人力及物力，漸漸已進入成熟階段，韓國、日本、瑞典、挪威也紛紛展現其企圖心。
新世代金融基金會指出，十五年來，CBDC已由「不值一哂」，到「各方矚目」，恐怕是正面接招的時候了。
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【數碼經濟】當央行遇上數碼貨幣
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加密貨幣是最早建基於區塊鏈的資產。2009年，身份神秘的中本聰（Satoshi Nakamoto）發明以區塊鏈支援的加密貨幣比特幣。其後，各種加密貨幣相繼推出，較為知名及流通的有以太幣、泰達幣、瑞波幣。隨著疫情令人們更注重衛生，加上保持社交距離的習慣，電子支付及理財將進一步發展，加密貨幣平台Crypto.com首席信息安全總監Jason Lau相信加密貨幣因而會更廣泛地被應用在日常生活中，而目前較需要跨越的障礙是，讓一般人都能夠接納這項新科技，並建立一個圍繞加密貨幣的生態圈。
「雖然許多經濟體都不接受加密貨幣是法定貨幣，但大家都知道數碼貨幣在今天的數碼經濟之下是有價值，因此不少國家自2010年開始探討如何應用此項技術，」香港中文大學工程學院副院長黃錦輝表示市場對數碼貨幣有需求，「不同國家，如中國、瑞典、烏拉圭、土耳其，都嘗試推行由央行支持的數碼貨幣。」2016年，時任中國人行行長周小川表示數碼貨幣將取代傳統貨幣，並必須由央行發行。今年8月，中國商務部提出以京津冀、粵港澳大灣區等多個地區作為數碼人民幣的試點。10月，深圳率先讓部份公眾試用數碼人民幣。而鄰近中國的日本及南韓均已開展數碼貨幣的測試計劃。隨著更多央行推出數碼貨幣，Danielle Henderson-Gerace相信，透過區塊鏈進行跨國交易的基礎，有望在2030年之前實現以數碼貨幣進行跨國、跨銀行交易。
今年4月，香港金融管理局前總裁陳德霖提議建立由人民幣、日圓、韓圓及港元組成的數碼貨幣，並利用區塊鏈打造交易網絡，從而促進區內貿易。10月，陳德霖成立公司「圓幣錢包科技」，有意推出由區內多種貨幣合成的記帳和支付單位「圓幣」。「中日韓三國在2000年中已開始探討能否成立一個區域貨幣，」對貨幣政策素有研究的黃健明分析，這個「亞元」的構思是希望提升貿易效益，減低對美元的依賴，「但變相要大家的貨幣政策掛勾，這就非常困難。」他強調，此需要各國協調，涉及高度的互信、長時間的磨合，在現時緊張的國際環境下難以實行。事實上，不同國家在推行不同財政政策的情況下使用同一貨幣，等於自動放棄貨幣政策的操控權，國家將難以透過貨幣匯率的浮動，調整進出口的平衡。撰文：鄭梓沖、區倩怡
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（本文選自《彭博商業週刊∕中文版》第206期，如欲查閱更多深度報道，歡迎訂閱）
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數碼美元試驗計劃始動 全球央行數碼貨幣爭霸揭開戰幔 - 方展策
面對數碼人民幣（DC/EP）與瑞典電子克朗（e-krona）的挑戰，英、法等國已加快央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currencies，CBDC）的布局。過去曾多次否定CBDC的美國，近期更開始鬆口，表示有意研究數碼貨幣。踏入8月，美國聯邦儲備局高層突然爆料，指已跟麻省理工學院（MIT）合作推動一項「數碼美元」試驗計劃，令到全球數碼貨幣爭霸戰急劇升溫。
2020年3月，美國眾議院民主黨議員起草了一份經濟刺激法案，提出以「數碼美元（Digital Dollar）」方式，發放疫情補助金給民眾。雖然這項關於數碼美元的提案最終未有落實，但已使數碼美元的推廣聲浪在美國國內再度出現。事實上，最近聯儲局對數碼美元的立場亦已逐步改變。
直到2019年12月，美國財長努欽（Steven Mnuchin）仍公開表明，聯儲局不需要發行數碼貨幣。但2020年2月，聯儲局主席鮑威爾（Jerome Powell）在眾議院金融服務委員會的聽證會上卻表示，局方已對央行數碼貨幣展開研究，並會審視CBDC是否有助鞏固美元地位。
2020年5月，鮑威爾接受電視新聞節目《六十分鐘時事雜誌》專訪時坦承，為提振美國債券市場，局方已向市場注入大量資金，更揚言除印製鈔票外，還可考慮用數碼化方式發行美元，以購買國庫券或其他政府擔保的債券。
2020年6 月，鮑威爾再度出席眾議院聽證會，強調數碼美元是聯儲局必須解決的議題，現已進行相關研究。他又指出，數碼美元是聯儲局基於公眾利益而開發的項目，惟當中絕不容私營企業插手，因為企業無需承擔公眾利益責任。
2020年8月，聯儲局理事布雷納德（Lael Brainard）在網上節目中表示，新冠疫情讓民眾識到美國在數碼支付領域嚴重落後，因此創建一套穩定而可靠的數碼貨幣系統，已成當務之急。他進一步指出，波士頓聯儲銀行已跟麻省理工學院攜手合作，研發和測試一套試驗性質的數碼美元方案，預計整個試驗項目將於2至3年內完成，屆時不但會公布研究結果，還會以開源（Open Source）方式釋出系統的程式碼，供外界研習和實驗使用。
不過，布雷納德強調，聯儲局無意發行這套數碼貨幣。他解釋，假如局方真的要推出央行數碼貨幣，必須先解決多個棘手的法律問題，包括《聯邦儲備法（Federal Reserve Act）》現有條款是否適用於CBDC，以及這類貨幣是否具有法定貨幣的地位，然後才可啟動相關的新政策程序。目前聯儲局就連是否要展開此程序都未有決定。
根據國際清算銀行（Bank for International Settlement，BIS）的調查報告，現時已有80％央行涉足CBDC的相關領域，當中約40%已從概念研究進展至實驗或概念試證階段，更有10%正在進行央行數碼貨幣的開發和試點測試。
以法國為例，2020年5月20日宣告完成央行數碼貨幣測試，成為全球首個成功在區塊鏈上測試「數碼歐元（Digital Euro）」的國家。法國央行指出，這款數碼歐元不是面向民眾的零售型數碼貨幣，而是作為銀行間結算媒介的批發型數碼貨幣，故此參與這次測試的大多是商業銀行與大型金融機構。
兩個月後，法國央行於7月20日正式公布，已選定8家金融與科技公司作為下一階段測試的合作夥伴，當中包括：匯豐銀行、法國興業銀行（Societe Generale）、歐洲清算銀行（Euroclear）、瑞士銀行SEBA、國際諮詢機構埃森哲（Accenture）、IZNES 基金記帳平台、LiquidShare區塊鏈結算平台和ProsperUS。由此可見，法國央行正馬不停蹄地加快數碼貨幣的測試進程，務求在技術上保持領先位置。
至於與法國隔海對望的英國，早在2014年就開始研究數碼貨幣。自2020年3月起，英國有不少商家因害怕被新冠病毒感染，只肯接受非接觸式支付，以致自動提款機的提款量大幅下降，促使英國央行加快對數碼貨幣的布局。
2020年 6 月，英國央行發表一份關於央行數碼貨幣的討論文件，指出CBDC的用途除國內支付外，還適用於海外匯款，有助降低跨境支付的成本。
2020年7月中，英國央行行長安德魯·貝利（Andrew Bailey）表示，正在評估應否建立央行數碼貨幣。他又認為，CBDC將對支付體系和社會產生巨大影響，所以央行會持續研究數碼貨幣。
2020年7月30日，英國央行宣布斥資1.5億英鎊（約15.2億港元），重建實時通用結算系統（Real Time Gross Settlement，RTGS），預計於2022年啟用。新系統不但可為英國金融機構提供更高效率的即時結算服務，更可兼容央行數碼貨幣。日後假如英國真的要發行「數碼英鎊（Digital Pound）」，即可使用全新RTGS系統進行結算，可見英國央行已為CBDC發展積極鋪路。
預計於今年稍後舉行的七大工業國集團（G7）峰會，有消息指美國、英國、法國、德國、意大利、加拿大、日本將在會上討論，如何合作推動央行數碼貨幣發展。國際支付機構VISA加密部門負責人謝菲爾德（Cuy Sheffield）亦表示，CBDC將會是未來10年貨幣與支付領域內最重要的發展趨勢之一。由是觀之，央行數碼貨幣已成為國際金融界一股不可輕忽的新勢力。
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