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不必點進一個又一個的銀行APP，只要登入一個帳號，就能一眼掌握財務收支，想像一下，這樣的體驗，是否讓生活更方便又有效率？

金管會主委黃天牧預告，開放銀行（Open Banking）第二階段，將在今年第三季上路，許多第三方服務公司（Third-Party Service Providers，以下簡稱TSP業者），也正準備搶攻商機。

手機記帳App「麻布記帳（Moneybook）」，本周宣布完成種子輪融資，公司估值突破億元，這筆資金將用於開發Open API應用，對用戶來說，有哪些創新金融體驗可以期待？

完成種子輪融資，將加速Open API開發
2013年成立的睿元國際股份有限公司（以下簡稱麻布記帳），宣布完成種子輪融資，根據協議內容，未能透露具體融資金額，官方表示，在完成這輪融資後，麻布記帳公司估值正式突破億元新台幣。

參與投資的團隊，包括中國信託金融集團、早期投資日本開放金融最成功 FinTech 案例MoneyForward的國際著名天使投資人砂川大，以及能鏈結跨產業資源的和創投資，及識富天使會。

麻布記帳執行長陳振榮表示，這筆資金將用於提高資安與遵法，以及開發新的Open API應用。

開放銀行的精神，是在消費者的同意下，將金融資料開放，以提供更方便的服務，而開放API（Open API）則是交換數據的樞紐。金融業要挖掘新客戶，必須透過網路資源，開放API（Open API）是相當重要的工具。比如說，串接銀行API的第三方業者，可讓消費者直接在頁面上付款、轉帳，而不需要跳轉到銀行網站。

台灣金管會去年拍板，採用不修法、不強制的模式，由銀行與第三方業者合作推動，並將開放銀行分成「公開資料查詢」、「消費者資料查詢」、「交易面資訊」三大階段推動，第一階段已經在去年（2019）十月正式上路。

麻布記帳在第一階段，串接 20 間銀行的金融商品資訊（包含利率、匯率、ATM位置等），以及繳費服務，合作銀行數量是國內TSP業者最多。

開放銀行第二階段重點，在於「將個人金融資料打包帶走」，官方也向《數位時代》透露開放銀行第二階段，新的應用場景。

場景一：設定信用卡預算，避免刷爆成為月光族
根據聯徵中心統計，台灣每人平均持有4.1張信用卡，再加上悠遊卡、一卡通等，分散消費下，並不容易控管每月開支，一不小心某張卡片會消費太多。

麻布記帳表示，未來用戶可以把所有卡片綁定在麻布記帳中，可以針對每張卡片，設定每月的預算上限，當該張卡片消費金額超過上限時，App會跳出通知提醒，協助用戶有意識地管理當月開支。

場景二：收款提醒，薪水入帳不漏接
工作型態日趨多元，麻布記帳指出，許多人是接案的SOHO族，每月可能會有好幾筆不同款項入帳，需要一一追蹤。

接下來將開放收款提醒功能，用戶可以針對個別銀行戶頭，在特定日期設定入帳通知，系統會在當日，提醒用戶是否有進帳，提升管理收支效率。

這次順利完成種子輪募資，麻布記帳執行長陳振榮表示：「種子輪募資加入的股東，將協助我們推動金融科技創新，促進用戶、金融機構一起透過麻布記帳共創多贏而互補的FinTech應用，以及持續發展合適大眾消費者的個人理財管理服務。」

金管會創新中心執行秘書林志吉指出：「金管會是樂觀其成的！也期許麻布記帳在獲得更充沛的資源後，可以加速強化與金融科技相關的資安、法遵與消費者隱私保護，讓金融產業與金融科技的創新合作更具信心。」

應用場景是否夠創新？成第二階段推動挑戰
開放銀行第二階段開放進入倒數，麻布記帳觀察，目前遇到的主要困難在於，許多銀行對於Open API能在商業上帶來的幫助，還不是很理解。
對傳統金融機構來說，Open API仍是很新的概念，第一階段僅是開放銀行產品的「公開資料查詢」，對銀行來說衝擊並不大。不過麻布記帳認為，第二階段「消費者資料查詢」，涉及客戶資料的開放與共享，在基於資安、商業考量下，銀行是否願意開放，是未來要去突破的。

麻布記帳分析，雖然政府訂出推動的時程規劃，關鍵是， 部分金融機構並不清楚，Open API究竟可以創造那些新服務。 需要拿出更多的實際應用案例，透過時間的累積，讓大型金融機構理解，Open API能對商業模式的創新、業務轉型帶來那些好處，才有機會加速台灣開放銀行推動。

https://www.bnext.com.tw/article/58190/moneybook-seed-round

[過年期間疫情就已經開始了]（個人拙見）
小時候，過年是我最期待的節日。紅包、鞭炮、睡到飽，還有難得齊聚的親朋好友，歡樂怡情的小小聚賭，每一片場景都充斥著喜慶的大紅顏色，及明知不見得卻依舊真摯的新年快樂。
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若有人發明了時光機器，回到過去訪問兒時的我：「長大後做一個過年要上班的工作好不好？」我一定說不要，或許還會天真地反問：「什麼工作那麼壞，要人在大家團圓最重要的日子還要上班？」
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成長是幻滅的開始。出社會至今，我幻滅了十年，終至屈於平庸與現實，我變得不再期待過年，甚至為了過年期間爆量增加的出入境人潮感到嫉恨與疲憊。
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初二清晨，我才飛完一個長班回來，家裡餐桌上的菜餚已經涼透了，冰冷的空氣中有朱門酒肉臭的油膩氣味，那是與我錯身而過的華美證據，我卻連悼念的心情都沒有，只想拖著僅存的最後一絲氣力趕緊洗澡上床睡覺。
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然而，我並不是最辛苦的。
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從機場回家的路上，我搭乘公司派發的交通車至離家最近的捷運站，轉搭捷運，再轉搭計程車。原先抵達捷運站後我是想騎Wemo回去的，沒想到Wemo為了體恤員工令員工放年假，居然在過年期間停止服務，打開App看到Wemo發布的停止服務公告，直有種想氣又想笑的複雜感覺，一方面覺得真倒霉，卻又很想稱讚Wemo老闆做得好。所幸，才步出捷運站便看見一輛計程車孤零零地在無人的街上挨邊等著，我跨大步過去開啟車門，才要上車，便聽見一輕柔女聲在我身後詢問：「請問妳也是要去XX醫院的嗎？」
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我轉身回答不是，但思及那醫院也是在我家附近車程不過五分鐘的近處，便再道：「沒關係，可以順路載妳。」
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那小姐一開始略有些遲疑，但附近確實是沒車了，連Wemo都停止服務了（但還是要稱讚Wemo老闆做得好），她便和我一起鑽進車內。
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我向司機報了XX醫院及我家地址，並指示司機先送小姐過去。小姐穿著尋常裝束、戴著口罩，我不知道她在初二清晨便去到醫院的目的，也保持禮貌不多做探問。一路無話，很快便到了醫院，小姐照著跳錶上的金額準備了八十元給我，我搖搖手說不用，最後在小姐的堅持、我的推卻來回下，我取了小姐掌心中一枚五十元硬幣，說：「那這樣就好。」
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小姐才下車，司機便向我道：「我認識她，她是來上班的。」
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原來小姐是這家醫院的護理師，而司機的女兒也是，司機時常在捷運站排班接送醫院的醫護人員上下班，許多人載過許多次，便生了面善。
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「那你女兒他們過年期間上班會有雙倍薪資嗎？」我問，心裡升起了一點比較的情緒，因為我是沒有的。
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「這我不清楚耶。」司機答。
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後來又和司機不著邊際地聊了一些，很快便到家。
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時至今日，不過一月有餘，武漢肺炎的疫情便轉為全球大爆發，各國確診人數如某種奇異競賽一般不斷創新高，我所在的航空業也受到波及，隨著各種禁航禁運航班取消，或是朝令夕改地隨著疫情升溫產生各種抗疫措施，畢竟旅外國民不諱言是防疫最大破口，我也才切身體會到為什麼我的工作是高危險群。
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所有疾病最好的特效藥，便是你自己的免疫力。而我的工作不但要接觸來自世界各國的旅客，連維持個人免疫力的最佳法則：正常作息，都無法達成，每一次感冒生病醫生跟我說要早睡早起，我都苦苦地感到有些諷刺。我時常在夜最黑的時刻強迫自己起床，也時常在日最光的時刻強迫自己入睡。我的生理時鐘早失了準頭，甚至我也不希望它有準頭，在我過了幾天規律日子以後就恢復敏銳，那只會令我在下次的時差、熬夜時更加痛苦，而這種痛苦無法藉由習慣有半分紓解。
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我不是什麼高大上的人，我之所以繼續做著這份工作，不過是為了一份可以糊口的薪水。我的品德不高大上，相對地我的能力也是平凡，不過是受過某種技術訓練的基層人員。認清自己的境界，似乎也是成長幻滅的一部分，即使如此，我也希望不論是誰，是高的還是低的，是圓的還是扁的，都能至少受到如人的對待。
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疫情開始之後，走過幾個國際機場（美國、日本、加拿大、泰國、英國），發覺的確沒有哪一個國家在機場的防疫把守，做得像台灣這樣快速積極，從不曉得已經改到第幾版的健康聲明卡，到直接掃描QR code上網填寫，增派於海關前的檢疫人員（順帶一提，非洲豬瘟的把關也非常積極），在在都令人感覺台灣的重視，也令我對自己的國家感到驕傲，可以這樣動員上下齊心維護國民健康安全。
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在我出發至英國的前一日（3/14），適逢衛福部宣布歐洲疫情提升至第三級，所有從歐洲返國的旅客皆需居家隔離十四天。隔日一早，我一到公司，換好制服進入簡報室，公司發來的班表變更通知便響了兩次，一下班變得更短、一下班變得更長，似是躊躇勉力跟上中央流行疫情指揮中心的決策速度。
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由於歐美疫情嚴重突升三級，這也導致了所有飛行長程航線的空服員面臨回國後需要居家檢疫十四天的重大議題。
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為何居家檢疫十四天對一般民眾來說是需要強制執行的法令規定，而同樣入境三級疫區的空服員卻可以豁免？
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這便是台灣兩大國籍航空與政府協商的結果。
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據一位空服員教官於公司內部社團透露，兩大航空公司代表和政府協商這個議題時，政府官員就問了一句：「如果讓空服員配合政策實行居家檢疫，你們的運能可以撐多久？」
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友航回答一週，我的公司回答兩週。
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該位教官在內部社團貼文再道，由於台灣是海島地形，對外運輸極度仰賴空運及海運，這場疫情若是個長期抗戰，島內物資可以自給自足多久？且尚有滯留海外的國人尚未歸國，還是需要保留航線載他們回來。這位教官之後又提到了這場疫情已經導致了多少外國航空公司裁員、倒閉，台灣航空公司目前已經很努力在照顧所有員工，因此若是擔心疫情傳染的空服員可以申請無薪假，一方面降低公司成本也將自己染疫的風險降低；且溫柔詰問有經濟壓力需要繼續上班的空服員，如果又要薪水又要向政府通報居家檢疫，在公司同仁「共體時艱」口號喊得震天價響的同時，這樣做法，真的，好嗎？
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看完上述貼文，我一開始也有點被唬住，認為這的確是個艱鉅的兩難，後來又想到衛福部曾向航空公司要求，若能提供完善的空服員防疫配套措施，就放寬標準令空服員可以不必和一般民眾一樣遵循十四日居家檢疫。那麼我們來看看航空公司提供了什麼樣「完善」的防疫配套。
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一、到外站以後專車接送；
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二、空服員抵達飯店以後不外出；
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三、外站三餐皆在房內使用；
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四、早晚自量體溫通報；
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五、返台後搭可搭組員專車、自行駕車、親友接送或是計程車回到居住地，不可搭大眾交通運輸工具；
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六、返台後原則上應留在居所七十二小時不外出。
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首先，空服員到外站本來就是專車接送，但我們依舊要進入機場海關和「所有人」一起進行通關，空勤組員專用通道和一般旅客通道通常只有一條紅龍的阻隔，也就是文明阻隔，貪圖方便或有私心需求的人還是會任意穿越，病毒沒有受過文明教化當然更是暢通無阻。
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再來，即使空服員都可以做到不外出、在房內用餐，但航空公司並未在防疫措施配套協商以後，提供飛出外站的組員至少一組一支體溫計，座艙長打旅館內線電話來詢問身體狀況也只是走個形式，相信他個人註記的體溫量測報告也不盡真實。
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但就算作足上述，空服員最大的感染疑慮，卻是在機上，不是在外站。
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我曾在我的公司相關網頁上，看到一些相當擔心公司營運狀況的員工貼文，解釋機上的空氣換氣率是所有大眾交通工具中最高的，每兩到三分鐘就會全部換新，且會經由與手術室同等級的HEPA醫療級濾網過濾，其中百分之九十九點九九的微粒、細菌與病毒都會被阻隔，不會進入客艙內，要空服員要安心服勤。
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不過，若是病毒本身就在客艙內，HEPA有辦法將病毒過濾出機艙嗎？
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時至今日，我的公司已經載到不下十例武漢肺炎確診病例，而接下來隨著各國鎖國的「逃難潮」，將會有更多有極大感染風險的旅客陸續經由飛機轉至世界各地。我的公司在機門邊不測量乘客體溫、在機上也不強制乘客戴口罩，相當尊重人權及乘客個人意願；空服員在機上僅戴口罩及手套，護目鏡選配，其他服務流程雖有縮減但依舊會觸碰到乘客食用完的餐點、垃圾，依舊要清理廁所。
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之前台灣派遣友航班機至中國撤僑，不曉得是不是因為兩岸關係的政治操作，機上人員從防護衣到鞋套全副武裝，一副高規格的防疫大秀令同樣飛行三級疫區的我現在不勝唏噓，武漢肺癌在中國便全力防堵，武漢肺癌在歐美便不管不顧。
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隨著境外移入的確診個案暴增，空服員無疑是受到感染的高風險群。我願意繼續上班，即使航空公司按照原先的薪資計算方式，不因疫情而特別給予加給我也無所謂，畢竟我沒有富爸爸，為求溫飽我就賺我該賺的薪水，但即使我有領錢，航空公司也不該拿全公司生計的大帽扣在空服員身上，沒有做好防護措施便要求我們白白上機冒染疫風險。
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而自武漢肺癌爆發以來，防疫之所以視同作戰，除了是保護國民健康安全以外，我隱然發覺這亦是一場國際間科技、醫療、人民素養、政府效能的終局之戰。台灣的超前部署，享譽各國，以國土面積、人口密度、與中國距離來看，能將感染人數控制在這樣的數字，足見台灣社會的努力有成。
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我曾經看過世上許多美景，可是不論去到哪裡，我總是想回家，想回到這小到「一點都不能少」的彈丸之地，這次的疫情更令我感覺家的美好與安全，所以更有一種不能令自己成為防疫破口的期許。
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許多同事有與我同樣感想，在中央流行疫情指揮中心發布需要追溯3/3至3/14的歐洲旅遊史時，主動向有關單位通報需要接受居家檢疫，畢竟航空公司與政府協商的「防疫配套措施」是在3/14以後才開始實行（雖然這配套好像等於無套），3/3至3/14飛往歐洲的空服員應該都有外出、皆在外面用餐；甚至有些空服員在航班上載到確診病例，致電有關單位自報需要居家隔離，還是被一句「空服員不在此限」擋在防疫大門之外，不然就是被踢皮球，沒有人有膽下達指令要我們隔離。
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3/20在中央流行疫情指揮中心的記者會上，有記者就空服員可能成為防疫破口問題直接向衛福部指揮官陳時中提問，結果得到一個似是而非、模稜兩可的解答，以下是逐字稿：
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記者問：昨天也有提到說航空公司會要求機組員執行居家檢疫，可是因為他們沒有拿居家檢疫書，所以是沒有強制法律效力的，目前機組員還是可以外出，這部分要如何解決落實航空公司當初提到說要嚴格執行隔離措施這件事？
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疫情中心副指揮官陳宗彥答：我再說明一下我們對航空公司的要求，在外站的部分，我昨天有說明，在外站他們有幹部，在機組員的部份也有事務長和機長，所以他們要落實這個管理的部分和督導，回國之後也一樣，公司要盡起這個責任，民航局會負責督導航空公司。他們就是回國之後，第一個因為現在航班已經沒有那麼多，所以已經有在外站逗留的機組員，在排班的時候要往後挪，不要把他們的班表排得太密，要把他隔開；那第二個要落實居家檢疫的部分，就符合居家檢疫的標準，那這個部分是苛責於航空公司跟民航局來做督導。
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看完陳宗彥副指揮官的回覆，我想說我們在外站沒有「幹部」，機長在外站期間並不負管理空服員的職責，事務長在回國下班之後也就是下班了，不會再來督導同機組員有沒有出門，我也從未聽聞有同事抵台之後接獲航空公司甚至民航局的關懷檢疫電話。至於班表的密集度，一般我的公司在一個長程航線後，飛抵當天不算，會在之後給予至少兩天休假，不曉得這樣的間隔有沒有辦法抗衡病毒的潛伏期？我們的確有因為航班減少而班與班之間的間隔變寬，不過我在這趟英國之後，放了三天假便有一個長程航線的公司待命，我不知道我能不能搭乘大眾交通工具去上班？不知道我到公司以後如果沒被抓飛是否能和公司主管在一公尺內的距離內喝茶聊天？而我若被抓飛了，我就是在疫區與疫區之間漂流的亞細亞孤兒，只有在機上最安全，因為有醫療等級的HEPA濾網為我過濾病毒。
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即使我有自覺不想成為防疫破口，在台灣期間我不會出門，但我還是有少部分同事，在知道了「空服員不在此限」之後，開心地在社團、群組歡呼可以出門買菜、接小孩，並號召有志人士一同報名再飛往下一個疫區。在航空公司與政府協商而沒有任何法令可以檢視所有空服員對防疫是何種心態的情境下，我衷心祈禱他們都能身體健康。
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空服員的防疫配套與航空公司的巨大資本之爭真的無解嗎？
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我認為未必，我們是一個進步而開化的社會，我相信一定有更完善的做法可以達成雙贏。
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比如說，能不能仿照武漢撤僑包機規格，提供空服員於服勤時穿全套防護衣，且將會與客人產生接觸的服務減到最少，機上僅提供可以外帶直接食用的餐盒及單包裝飲品。由於服務品質因應非常時期降低，機上配置的空服人員就不需滿配，達到民航局基於安全考量的放飛標準即可。
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不過由於防護衣也是稀缺物資，應該盡量留給醫護人員。若防護衣不足，可否開放足夠的防疫宿舍供服勤空服員在台灣期間住宿？之前有新聞報導盛讚我的公司「竟有這服務」，還引發空服員「搶購」，才剛開放沒多久，名額就被搶光，造成許多沒有搶到宿舍、想出去買菜接小孩的空服員成為漏網之魚，這要請民航局監督航空公司盡快找到可供配合防疫的地點，別再讓空服員「搶不到」。雖然執行此舉必然會引發空服員的人權爭議，因為僅有防疫宿舍、機艙、疫區旅館三地可行，某種程度如同坐牢一般，因此此構想還是需要配合每飛兩至三個疫區，便得以回去居家檢疫十四日的人道安排。
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上述都是屬於使用外部資源（防護衣、宿舍）來解決空服員防疫破口問題，航空公司應該也能藉由內部排班統計，將願意服勤的空服員分成幾組，降低交叉感染風險，排出可以符合居家檢疫十四日的班表，甚至建立相互監督的通報網路。
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疫情瞬息萬變，我相信航空公司應對也是措手不及，像是3/15航空公司向政府喊話盼能令機組員免責於居家檢疫，3/17才協商完成發展出防疫配套措施，3/20我飛抵疫區第五天，才真正得到可於房內用餐的餐費金額及指示。但從航空公司協商的內容、發布的新聞稿，皆不難看出，航空公司極大程度的目標不是防疫，而是經營。當然航空公司本來就是為了賺錢而開，但這次的疫情也是一個很好的機會，令我們思考，究竟什麼對我們來說才是最重要的。
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像是3/16教育部為配合防疫，便公告禁止高中以下學校全面停止師生出國，此禁令一出遭到熱議是否違憲，畢竟憲法保障了人身有遷徙行動的自由；而國民黨籍的苗栗縣議員鄭聚然也在議會質詢時提出質疑，為何苗栗國不能獨立自己製造口罩、為何口罩一定要符合中央統一規格；許多我的公司同仁因為心繫公司存亡，而溫情呼籲空服員即使飛往疫區回國以後也不要向里長通報、或是擔心公司一直以來良好的形象被空服員的護目鏡遮掩，而貼心列舉真正該戴護目鏡的職業是什麼（氣焊、砂輪機切割、醫生看診）。
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什麼對於台灣社會來說是最重要的呢？
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除了上行下效的政令宣導、良好的人民素養，我想，便是我們的民主價值。
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在此引用一段保加利亞政治科學學者Ivan Krestev於荷蘭Nexus論壇所講的一段話：「民主並不是以事事正確而聞名，而是在人民失望的時候，能給予他們一套機制去做出反應，使人民用非暴力手段去實行政黨輪替。」
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台灣除了防疫速度、健保制度獨步全球，更是華語世界中唯一真正民主的國家。民主會讓社會充斥很多聲音、甚至是太多聲音，不過正也是因為我們在乎所有聲音，在如此紛亂之中還能創造這樣傲人的抗疫績效，我們才更值得驚豔與讚許。
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而民主的內涵是什麼呢？
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便是所有公民皆可參與討論、進而有機會改變我們共同關注的議題走向的權力。
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曾有護理師友人私下向我表示，很羨慕我們可以罷工，他們的勞動條件明明那麼差，卻被綁縛在不顧病人死活的道德柱上，沒法有效做出能改善自己勞動條件的舉措。這次的疫情令我們再度體認到台灣醫護團隊的高品質，我們不能再視而不見於與他們成果不符的回報。台灣能不能從這次疫情中全身而退，更要仰賴他們的專業與努力，我相信他們不會讓我們失望，相對地我們也該為他們發聲，成為他們無後顧之憂的後盾。
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除了力挺醫護人員改善勞動環境以外，我們最切身能做的便是在這病毒肆虐的時刻，做好自主健康管理，別再加重他們的工作負擔。別忘了，除了武漢肺炎的病人，尚有其他疾病及發生意外的病人需要仰賴他們的照料。
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雖然疫情很可怕，但我卻發覺這對台灣的國際聲望是個轉機。
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自中國崛起以來，台灣突然變得像是不敢表態的藝人一樣，在政治光譜中找不到顏色，紅外線、紫外線一樣看不到卻知道它存在的角色。論經濟體規模、物產豐饒，我們皆比不上對岸，但我們有一項對岸政權無可取代的軟實力，便是我們在乎每一個「人」，所以我們如此努力抗疫、在整個世界衛生組職不和我們玩的孤寂之中，土法煉鋼地援引過去經驗做到所有可以做到的事。
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一個人會做出怎樣的決定，在於他的底氣。他的所作所為會以底氣為根向上發展；而沒有底氣的人，便容易被最現實的眼前利益給收買。比如說，一個重視環保的人，出門在外會自備吸管、餐具，力求減塑家園；沒有環保觀念的人，則不會計較在乎自己一次究竟用了幾個塑膠袋。
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一個在乎台灣的人，會心心念念去做出能守護台灣全體人民的行為；一個在乎苗栗國民的議員，會想要自製口罩家家戶戶發給他們；一個在乎航空公司的員工，便會希望雇主打贏遺產官司自己幫自己補血紓困。
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即使長大令人幻滅，我依舊希望台灣社會再多點美好、再多點不為現實低頭的可能。我們雖然是以資本主義自由市場機制為主的社會形態，但會推行口罩實名制以管控物資數量、慎防發國難財的坐地起價，這便是我們以「人」為本的證據，也就是我們備受國際讚揚的軟實力。
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你想做一個怎樣的人？你的底氣又是什麼呢？
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我想做一個堂堂正正的台灣人，不以擁有廣大的歷史遺跡、根正苗紅的血統為傲，而是以尊重每一個來到這片土地的生命，有自由發聲的權益、有不卑不亢的深邃文明氣質為榮。
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＃別和病毒成為共犯
＃防疫台灣人人有責
＃支持空服不成破口
＃改善醫護勞動條件
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特別感謝「綠絲帶園地」社團、「長榮航空關係企業工會」粉絲頁及「Flying and Traveling with Chennie」粉絲頁 ，你們的暖心意見一直是所有空服員成長的動力，我們一起為台灣加油。

#旁觀者清 #撇開政治不談
#故事在後面或連結點開看
台灣「崩世代」的危機真的讓人不慎唏噓
不能吃苦耐勞放棄工作
所以去創業(？)

創業當老闆會比當員工輕鬆(？)
慣寶寶的教育方式讓崩世代自毀…

真的無關政治
旁觀者清

看看其他華語人怎麼看台灣崩世代。

****但是我不得不說
就像是攻敵必究的電影一樣

你那人家私生活來吵紅話題
或者弄紅自己

不管在世界各地
都是不入流至極的手段

將那種穿鑿附會自由心證的鬼故事
誰知道真假

****
周杰倫的最新單曲《說好不哭》兩岸熱銷，單曲MV同時走紅。奶茶店清純女店員為愛無私奉獻，修成圓滿愛情，劇情老套，卻能賺人熱淚。然而，在這個紅遍兩岸的MV之中，隱藏著台灣青年無法破解的失敗密碼。

台灣青年的失敗密碼，展現於異常熱烈的創業熱。據本地招聘網站統計，高達84%的台灣上班族不能安心工作，嚮往自創事業，青年的創業首選是奶茶。37.98%的有意創業青年，希望開一家周杰倫MV中的奶茶店。

奶茶雖好喝，但作為創業目標，是非常沒有出息的。台灣青年之所以一窩蜂開奶茶店，來自奶茶店的“三低”特色：低資本、低技術、低風險。

換言之，台灣青年的創業夢，資本微小、技術含量低落、更沒有大風大浪的創業氣魄。本地媒體戲稱青年的奶茶創業風為“三低方程式”。只是門檻低，存活性也低，奶茶店的“平均創業存活天數”不到30天。於是“三低”成為“四低”。自2000年起，兩三代青年在這解不開的“四低方程式”裡原地踏步，形成了深陷絕望深淵的“崩世代”。

#由奶茶店到夾娃娃機

周杰倫是“崩世代”的偶像天王，只是偶像的巔峰期總是短暫的。周杰倫年過四十，唱唱跳跳的嘻哈演藝事業已到過氣尾聲，現在是預備退路的時候。他雖然手握雄厚資金，創業投資也跳不出“三低方程式”，只能想到奶茶店。《說好不哭》的熱門MV，以巧妙的置入性營銷，為周杰倫投資的奶茶店大做廣告，果然引起熱烈反響，成為“崩世代”的創業英雄。

說到底，“三低方程式”只有一低，#就是志氣低。

“三低”是個偽命題。創業原本就是資金、技術與風險的絕地大考驗。缺資金就該踏實存錢，缺技術就該刻苦學習，怕風險就該磨練自己。然而，台灣的創業青年不肯存錢、學習、自我磨練，寧可以最沒有志氣的“三低方程式”，開一家奶茶店，但奶茶創業也越來越不容易了。

台灣的奶茶熱，源自1980年代的“泡沫紅茶”。將紅茶與砂糖冰塊合於一杯，大力搖出泡沫，清涼解暑又新奇，大受年輕人喜愛。中國人原本不喝冷茶，早年台灣應酬場三大禁忌是“薄酒、冷茶、老女人”，給客人喝冷茶是非常失禮的。但泡沫紅茶快速改變了不喝冷茶的習慣，創造嶄新產業。

1990年代，泡沫紅茶加入奶精與粉圓，成為“珍珠奶茶”。到了2010年代，珍珠奶茶已經乏味，飲料店將各種茶品配料與水果汁合於一杯，當場猛搖，成為“手搖杯”。口味組合千變萬化，延續了創業熱潮。今日，台灣每年賣出手搖飲料超過10億杯，年產值新台幣850億元，每年使用茶葉4.3萬餘噸，57.1%使用於奶茶產業。專家指出：“年輕人如果不喝手搖茶，茶產業會垮掉。”

一年10億杯的巨大產業，入行門檻非常低，完美符合“三低方程式”。論資金，在台灣創業最沉重的成本是土地，而奶茶店的土地需求低，街邊店面分租一個小角落就能開業；論技術，只要學會搖杯子，調配幾道特殊風味；論風險，小本經營輕鬆自在。

更可喜的是，奶茶店是餐飲業裡最愜意時尚的行業，不必在燠熱的廚房里大油大煙做菜。在台灣的餐飲業，只有中老年大叔大媽才願意在廚房裡滿頭大汗幹活，年輕人都搖手搖杯。

奶茶店門檻低，數量快速增加。2018年，全台灣共有2.24餘萬家飲料店，其中80%是以奶茶店為主的“冰果店及冷熱飲店”，競爭非常慘烈。最終，只有財力雄厚的連鎖品牌店才能存活，創下“平均創業存活天數”不到30天的奇聞。

若不搖手搖杯，年輕人能有什麼創業選擇呢？

2017年，台灣青年瘋狂投資夾娃娃機。2016年，全台夾娃娃機店總數920家，2017年暴增至2037家。夾娃娃機店的開店成本雖然很高，但精明的商人發明分租法，一個店面數十台夾娃娃機，逐台分租。每台夾娃娃機的月租金只有新台幣5000元左右（約人民幣1100元），貼心滿足“崩世代”的“三低”創業需求，燃起投資狂潮，短短數個月內，大街小巷開滿夾娃娃機店。

2018年，夾娃娃機創業潮繼續火熱爆發，僅登記有案的夾娃娃機店，即暴增到7206家，但市場過度飽和，產業迅速崩垮。2019年，夾娃娃機已經淪為地雷創業項目，十餘萬“崩世代”創業青年，再次飲下失敗苦酒。

台灣半導體教父張忠謀談創業，首先要有“創意”，再以知識、工作經驗、資金與膽識，將創意培養成“創新”產品。有了創新，才能創業。他忠告青年，創業“是非常難、非常複雜的事……因此個人創業很少會成功”。

然而，奶茶店與夾娃娃機的創業熱，無情論證了“崩世代”已失去“創新”的能力、眼光與膽識。“三低方程式”成為台灣青年解不開的循環。

#慣寶寶的失敗方程式

青年志氣的消沉，源自長達20年的“慣寶寶”現象。

“慣寶寶”是在舒適圈中寵出來的小皇帝。小學不會綁鞋帶、中學不會做家事、大學不會自己生活，出社會成為離不了家的“啃老族”。據台灣社會福利機構調查，在富裕社會中成長的“慣寶寶”，普遍“不知道感謝、不懂得分享、不會做家事”。自幼嬌生慣養，人格出現“兇、挑、拗”的三大特徵。待人處世驕橫兇惡，飲食用品挑三揀四，脾氣執拗一意孤行、不懂體貼。據2006年調查，台灣的高中學生只有25%能有效打理自己的生活。2014年對小學學童的調查，更顯示超過一半的孩童自幼展現出“兇、挑、拗”的“慣寶寶”特徵。

1970和1980年代，台灣經歷經濟奇蹟，社會富裕，經歷窮苦的上一代,普遍溺愛下一代。由“70後”開始，台灣青少年嬌生慣養，漸漸形成“慣寶寶”現象。幸好，台灣男子原本要當兵，軍營成為抵禦“慣寶寶”現象的最后防線。

“合理的要求是訓練，不合理的要求是磨練。”早年的台灣軍營，軍紀剛硬，磨練嚴格，更盛行“學長學弟制”，老官欺侮新官，老兵欺侮新兵，幹部視士兵如糞土，“不當管教”稀鬆平常，軍中自殺案例層出不窮。自殺需避人耳目，軍營管制嚴格，只有廁所能私密上吊。稍有歷史的營區，總會有幾個陰暗的角落廁所曾有士兵自殺，傳聞“鬧鬼”，嚴格封閉，活人禁入。

然而，若能闖過如此嚴酷的成人禮，退伍進社會，就是頂天立地的大男人。工作吃苦耐勞，創業敢打敢衝，有膽識才能積極創新，台灣企業家因此動力十足。

“為什麼台灣企業家敢衝全世界？都是因為年輕的時候當過兵，所以才能夠在陌生環境中，面對恐懼後成長。”高雄市長韓國瑜在一次工商界會談中有感而發，“當兵是20歲就離開家，遇到陌生的環境訓練，從害怕、恐懼到接受來慢慢成長，等到退伍以後，膽量就大了，拿了一皮箱就會往全世界衝。 ”

千禧年政黨輪替，軍中風氣驟變，役期越改越短，軍紀越來越松，部隊成為夏令營。更糟糕的是，約1/10兵力改成不進軍營的“替代役”，學校當警衛、街邊掃垃圾、養老院照顧老人、乃至到與當局簽訂用人合同的餐廳廉價煎鍋貼，都算“當兵”，大開僥倖逃避之門。台灣青年的鬥志應聲崩壞，改以不當兵為榮，“慣寶寶”的最后防線失守。

今日，只有40歲以上的中老年人，經歷過嚴格軍營磨練。40歲以下青年未經磨練，吃不了苦，辦不了事，言行舉止更顯得“娘氣”，大男人說話帶著嬌嬌嗲音。

1990年代台灣產業轉型失敗，景氣低迷長達20年，工作機會大不如前，物價逐年上升，工資不增反減，2018年的台灣勞工“實質經常性薪資”，竟比2001年還低。不景氣年代，青年理應更有韌性，才能突破困厄現狀。然而，就在經濟成長率首度出現負成長的2001年，不當兵的“慣寶寶”世代長大了。工作中介網站Yes123的副總經理洪雪珍指出，“慣寶寶”們在職場上普遍“缺乏堅毅性、積極性、耐挫性與復原性”。“慣寶寶”長大進入社會，就形成“崩世代”。社會景氣差，“崩世代”還要挑三揀四，不願放下身段踏實勞動。

於是，台灣社會出現讓專家大惑不解的奇景。青年失業率超過10%，工廠卻總是鬧勞工荒，因為工廠工時長、工作苦、車間沒冷氣，年輕人寧可到有冷氣的7-11，打一份“三低”臨時工，辛苦行業普遍僱用東南亞勞工。

畏苦怕難的“三低”青年，注定在貧窮與失敗的邊緣掙扎。2019年7月，“中央研究院”調查報告指出，在1977年之後出生、於2000年左右開始進入職場、今年27到41歲的“崩世代”青壯年，總數約534萬人，將近台灣人口的1/4，理應是社會的中堅，卻陷入“窮忙”的絕望僵局。工資低、找工作難、人生看不到希望。據統計，今日40歲以下的青壯年，84%不滿意目前的工作、88.9%不滿意現有的工資、67.4%沒有人生目標。

教育的失敗，進一步加劇了“崩世代”的崩壞程度。台灣的大學氾濫成災，教育與實際社會需求嚴重脫節。據2018年統計，只有43%的大學畢業生的第1份工作能學以致用。若將觀察期拉長到9.2年，學以致用的比率只剩下15.67%。84%的“崩世代”台灣青年，辛苦熬到大學畢業的教育投資完全失敗，必須在社會上從頭學起。

房價太高、財團壟斷、藍綠惡鬥、產業出走、教育失敗、上一代無情掠奪經濟奇蹟成果……“崩世代”面對失敗的人生，總是滿腹怒火，總能滔滔不絕講出一大堆理由，但經歷過經濟奇蹟的上一輩不以為意。

#扶不起的崩世代

2019年6月，一位自稱“青年創業家”的27歲青年黃山料，與富士康老董郭台銘同台直播，暢談創業，生動展現“崩世代”觀點。

這場世代對話的源起，是為了爭取青年選票。2019年5月，郭台銘爭取國民黨提名，頻頻接受媒體訪問。談起時下台灣青年，不小心說漏嘴：“如果年輕人還是拿那麼多的薪水，台灣經濟是沒有希望的。”一語引發公憤，氣跑廣大青年。為招攬青年人心，他放下“全台首富”身段，與黃山料同台直播，暢聊“青年創業”議題。這位“青年創業家”在24歲辭職創業，開一家製作網絡短片的媒體公司。在這一部手機就能玩自媒體的直播時代，開公司拍網絡短片，是典型的“三低”事業。

黃山料打算更上層樓，而郭台銘自然會慷慨解囊，大方投資，營造為青年圓夢的形象，這是這場直播能打進“崩世代”青年心坎裡的“彩蛋”。然而，黃山料證實“崩世代”是扶不起的阿斗。他提出將自己寫的一本隨想性的文藝風書籍拍成電影，開口就要郭台銘投資1000萬，實現他的電影夢。

郭台銘聽清了“青年創業家”的創業企劃案，居然是藉1000萬，去拍一部市場性不強的小眾電影。郭台銘的臉揪成一團，述說起青年創業時的艱苦回憶：“我們那個時候'軋頭寸'，要去跟銀行借錢，先扣三分利。1萬塊借3個月，拿到剩9000塊，3個月以後要還1萬。”

區區的1萬元，1個月後若還不出來，就是支票跳票。早年跳票是要坐牢的，因此企業家開公司，總是讓老婆當負責人。若資金鍊周轉不及，支票跳票，由老闆娘頂罪，戴上手銬鋃鐺入獄。只有讓老公維持事業，才有翻身的希望。經濟奇蹟年代的監獄關滿“票據犯”，報上常見懷孕待產的企業老闆娘被捕，被迫在獄中生孩子的花邊新聞。

郭台銘回憶道，40年前的創業青年，不成功就坐牢。面對開口就要藉1000萬拍一部文青小眾電影的“青年創業家”，郭台銘嚴肅勸告，創業不是遊戲，工作不能隨性。然而，“崩世代”的青年創業家暢談起“我們這一輩人的人生態度”，是“勇敢追夢”“做我自己”。郭台銘婉轉質疑這部電影賺不了錢，可能賠本，黃山料卻說：“人生不一定要有錢，實現夢想最重要”。

一個堅持“做我自己”的青年，創業的成功機率是很渺茫的。郭台銘創業之初拜訪客戶被拒門外，在雨中站了4個小時後，勉強在門口見上一面。創業總是滿腹辛酸的，無法率性“做我自己”。

時光倒轉60年，經濟起飛的兩蔣時代，青年的志氣是大不相同的。那時台灣流行“黑手老闆”，即使是地位卑微、滿手黑油的修車工人，也要努力存錢，苦練技術，火候一到，就冒著跳票坐牢的風險拼命創業，自己當老闆，各行各業衝勁十足。

40年後，台灣的創業青年個個有本科學歷，卻眼高手低，一邊高呼“勇敢追夢”，一邊堅持“做我自己”。“崩世代”的創業夢，淪為開一家“低資本”“低技術”“低風險”的奶茶店。