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新創企業要開始營運除了需準備自有資金，往往也可能面臨資金不足需要向銀行申辦創業貸款的狀況，但是貸款畢竟是有還款壓力的，因此銀行會透過以下的5P授信原則來評估申貸者的情況及條件：
1️⃣借款戶People：經營團隊、負責人等資歷及履約能力。
2️⃣資金用途Purpose：資金運用是否合情、合理、合法，與計畫可否實施及達成。
3️⃣還款來源Payment：產品(服務)是否具有市場性、競爭性及未來性。
4️⃣債權保障Protection：人保、物保及善用「信保基金」承保。
5️⃣授信展望Perspective：經營事業之發展性，預測未來風險及利益。
在提出申請前，除了透過5P原則檢視自己是否能獲得銀行信任外，也提醒創業者在財務方面須保持清楚的帳務、報稅紀錄及良好的債權信用，才能提高核貸機會喔！
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針對經濟部離岸風電國產化面臨跳票狀況，國民黨團8月26日揭露世紀鋼生產鋼材有問題，今(3)上午再度召開記者會，進一步揭露離岸風電海事工程部分，未能依約完成國產化。承接國內離岸風電建設的丹麥CIP海事基礎建設公司，搭配廠商--伯威海事，伯威海事為了要「化粧」為本土台資過半的海事公司，由荷商Boskalis和從事水面海事工程的「樺棋營造」組成，樺棋營造資本額306萬元，還是向新加坡商SMIT借貸而來。
國民黨團質疑疑樺棋營造所扮演的腳色，經濟部知不知情？樺棋營造在今年初改組，現任董事長是前中小企業信保基金董事長蔡憲浩，是不是該出來向國人說明？經濟部在國產化破功之後，到底是用5.8元、5.5元還是2.2元躉購每度電？國民黨團要求經濟部說請楚、講明白，同時國民黨團具體主張：一、立即檢討未完成國產化項目。二、立即提出完成國產化解決方案。三、無法達成國產化應依比例檢討躉售電價。
總召費鴻泰表示，經濟部承諾台灣離岸風電將逐步完成國產化，離岸風電包括了風機本機、塔架、套管式水下基礎和水下基樁，2018年投標離岸風電分有2部分，外海離岸風電其中2/3發電量部分屬於遴選標，經濟部承諾一年將購買4千多小時，每度價格5.8元，後因有爭議降到5.5元；另外1/3收購價格比照世界市場行情2.2元。遴選標5.8元有附帶條件，必須落實國產化、落地化，包括人力、技術、生產等，在遴選審查中，廠商國產化、落地化的項目越多，積分點數越高，被遴選的機會也越大。
費鴻泰指出，離岸風電海事工程部分，本國籍與外國及工作船的要求不同，在課稅部分，本國籍要繳稅，外國籍不用；雇用本國籍船員部分，本國籍必須大於1//2，外國籍僅需大於1/3；勞健保負擔上，本國籍高於外國籍；工作船攤提時間，本國籍新船成本較高，外國籍大都為舊船成本較低。因此，在套管式水下基礎部分，當初遴選到丹麥CIP海事基礎建設公司，搭配廠商為伯威海事，伯威海事為了要「化粧」為本國海事公司，由荷商Boskalis和從事水面船舶工程的樺棋營造組成。
費鴻泰進一步指出，伯威海事股權佔比中，樺棋營造佔有51%股份，荷商Boskalis佔有49%股份。但荷商Boskalis有表決權、管理權，樺棋營造持有的51%是特別股，卻完全沒有表決權，董事長和高階主官都不屬樺棋營造。伯威海事資本額在經濟部工商登記資本額僅有600萬，而樺棋營造入股的306萬元，還是向新加坡商SMIT借貸而來，調查局目前正在調查有無洗錢之嫌。費鴻泰表示，新加坡商SMIT早在10年前就被荷商Boskalis收購為子公司。換言之，荷商Boskalis透過新加坡SMIT子公司借錢給樺棋營造，以持股51%成立伯威海事，參與台灣離岸風電工程遴選標。
費鴻泰表示，遴選標發電每度以5.5元台電保證收購，一年政府要多拿出近500億元，20年要多花9100億元，精確費用還會依發電量多寡而機動調整。國民黨團質疑樺棋營造所扮演的腳色，經濟部知不知情？樺棋營造在今年初改組，現任董事長就是前中小企業信保基金董事長蔡憲浩，是不是該出來向國人說明？立法院開議後，國民黨團也會請教行政院、經濟部，在國產化破功之後，到底是用5.8元、5.5元還是2.2元躉購每度電？
國民黨團高度質疑經濟部有圖利廠商之嫌，不但世紀鋼國產化跳票，樺棋營造海事工程國產化跳票，更進一步的資訊顯示，除了伯威海事，興達海基必須在今年7月完成第一座離岸風電機組，經濟部必須告訴國人，是否已經如期完成？負責海纜工程的大亞公司已經確定停止海纜工程，經濟部離岸風電國產化政策，已經完全跳票。因此國民黨團具體主張：一、立即檢討未完成國產化項目。二、立即提出完成國產化解決方案。三、無法達成國產化依比例檢討躉售電價。
副書記長洪孟楷表示，2018年承諾離岸風電國產化是民進黨政府，2021年離岸風電面臨跳票也是民進黨政府，難道現在我們還要用當初簽約的躉購價格，支付給廠商嗎？國民黨團要求民進黨政府必須向國人交代清楚。洪孟楷指出，2020年預計完成的風場108支，但是到了今年8月底只完成31支，只有30%完成率；2021年應該要完成161支離岸風電，現在進度全部落後。簡言之，現在離岸風電工程進度，經濟部當初向國人保證，現在卻完全落後，甚至當初要求水下基礎工程必須國產化的部分，都陸續改為國外進口原材料，國民黨團要經濟部告訴國人，當初承諾離岸風電國產化，到底在哪裡？
洪孟楷進一步指出，經濟部當初承諾離岸風電國產化的部分，包括有「單樁式」和「套管式」水下基礎工程，也就是離岸風電在海平面以下25公尺地基工程，目前「單樁式」國內有能力生產，但是海平面25公尺以下的套管式，工程專業和工程技術並沒有達到國產化要求。此外，在離岸風電施工使用船舶部分，根據財團法人中國驗船中心資料顯示，本國籍參與工作船中專業船舶僅占6%(7艘)，當初經濟部制定躉購價格高於市場，目的在於扶植國產能力，外國籍工作船中專業船舶佔37%(21艘)，兩者相差3倍之多，洪孟楷質疑經濟部，國外專業工程技術、專業船舶技術看來並沒有按計劃回饋給國內廠商，承諾國產化根本就跳票，難道還要用2018年所簽訂躉購每度電5.5元高價？繼續漠視下去嗎？是不是應該要檢討、修正、改進？經濟部必須向國人說清楚、講明白。
外交及國防委員會安排本次專案報告：「僑務委員會海外信用保證基金因應武漢肺炎紓困作為」，不外乎就是希望關心僑台商在這波疫情下所受到影響、以及台商的需求。
我們這次海外信保基金也有提出紓困的貸款方案。不過，就海外信保基金的財務問題而言，也希望僑委會在協助台商之餘，仍要留意海外信保基金短絀的情形。
過去僑委會在立法院報告的時候，就曾經針對「台商拓展新興市場、因應中國一帶一路政策」提出建議，說台商應該「避凶」，因為一帶一路是「中國維穩維權的政治設計」，主要目的是消耗中國內部的產能。僑委會也配合政府的南向政策協助中小企業拓展海外市場。
那避凶這件事，我們是不是可以有具體的作為？
我們現在看到對中國越不防備的國家，受到疫情衝擊的狀況愈大。我們除了紓困以外，也應該有搬遷的方案可以讓台商參考。事實上，日本、美國都已經開始建議。是不是可以就這些國家、地區來分類，譬如說，如果跟中國關係愈緊密的國家、或者是一帶一路的國家，僑委會可以建議、協助搬遷，或者是給予搬遷資訊分享。僑委會應進一步了解不同國家地區，台商不同的需求，確認當地需要的是產線轉移、人員流動、資金流動？還是原物料取得，有哪方面的困難？
我們目前海外信保基金在新南向國家的業務承保件數、融資金額和保證金額逐年上升，承作保證案件量已經占海外信保基金全球承保案件量近 8 成。海外新保基金對於新南向地區的僑台商而言。已經成為經營事業所需資金支援的重要管道。從資料就可以發現，包括越南、泰國、印尼、柬埔寨等新南向國家，案件量都較其他國家高。但是這裡面，同樣是這些國家，如越南、泰國、印尼，都參加了中國的一帶一路。而不只一帶一路，我上週才詢問過外交部，要留意中國用醫療物資進行的「大外宣」。提醒外交部要留意各國「接受援助之後的反應」。這些受到中國醫療物資援助的國家，不知道僑委會對些地區的台商有沒有特別關注？
我希望,僑委會可以:
1. 針對僑台商所遭遇的不同障礙,做資源的精準投放
2. 諮詢、辨識僑台商所遭遇的困難,瞭解其需求,以提供多元化的協助
僑委會應提供書面的報告，將各個國家分類，包括肺炎、紓困、搬遷。相信每個國家依據產業結構、國際關係之不同，都會有不同的分析結果。這結果公告周知讓大家參考，這報告也能讓僑委會業務的方向，可以更公正嚴格！
#3Q陳柏惟 #中二立委 #台灣基進
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1. 2018年3月，金管會顧立雄主委在受訪時表示，我國將以成為亞洲金融中心為邁進目標。然而，日前顧主委改口說台灣難以取代香港，成為亞洲金融中心。前後說法截然不同，臺灣在亞太地區的金融中心地位，是進步、還是退步？
根據全球金融中心指數（Global Financial Centres Index, GFCI）的評比，台灣從2016年的第21名，2018年的30名，到今年的34名，呈現不斷下降的趨勢。細看評鑑項目，其中大多不涉及硬體，而是聚焦於法規環境、人才與名聲等軟體環境的評比。
我提醒顧主委，金融軟體環境的提升，仰賴的並非天然資源，而是如何吸引專業人才、改善金融監理與提升行政效能，期勉金管會能認真努力來進行。
2. 我曾針對中小企業信保基金長期虧損，高度仰賴政府經費資助，對金管會和經濟部提出質詢。當初顧主委認為需要檢討，經濟部也承諾要改革，但兩年多過去，代償的金額愈來愈高，虧損更是日益嚴重。
以實際數字來看，2017年代償件數為5053件，代償金額為83.53億；2018年代償件數為5282件，代償金額為86.12億。顯示信保基金在授信上存在的「逆選擇風險」，完全沒有改善。
3. 更嚴重的問題是，金融機構出資的比例偏低，2018年約只有26%，其他部分皆是由納稅人買單。然而，顧主委竟稱其他是由國發基金出資，難道國發基金就不是納稅人的血汗錢嗎？
從很多具體的案例上來看，中小企業信保基金根本沒有好好把關。更離譜的是，曾有收賄的銀行經理，在收賄期間獲頒中小企業信保基金「融資績優人員」，非常離譜。
⛔️附註：
2017-10-5 財政委員會：質詢中小企業信保基金
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