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【$AFRM Q4’21 財報分析：財報後兩個交易日上漲 40.5 %，成長動能是否能維持成為 BNPL 的贏家? 】
✍🏻 分析全文：https://gamma.to/notes/1P322HaLtWV0fgISrbCW
#AFRM
#免費個股分析
🔖 BNPL 被當成信用卡支付和記帳卡支付的替代方案。BNPL 瞄準的主要客群為美國兩個 (有點重疊的) 消費年齡層，即 Y 世代和 Z 世代的消費者，因為這兩個世代的銀行存款很常不足，所以他們對於 BNPL 的服務在剛開始上線的時候就產生了濃厚的使用興趣。Y / Z 世代通常拒絕使用信用卡，因為信用卡的循環利率很高還有一些「隱藏」的費用，例如「遲交罰款」就是這種隱藏費用的其中一種。
🔖 雖然 BNPL 的信用風險和利息費用可以由商家或消費者所支付，但是在大部分的情況下，商家都會將這個費用自己吸收下來，來讓 BNPL 服務商可以提供給消費者零利率的分期貸款。
#更多詳細的分析在全文
#薩爾瓦多 #當地最大銀行 #比特幣支付 #帳單繳費
【薩爾瓦多「最大銀行」宣布接受比特幣支付！貸款、信用卡帳單也能用BTC繳】
⚡️薩爾瓦多最大銀行 Bancoagricola 9 日發布聲明宣布，已經與數位支付服務商 Flexa 達成合作關係，該銀行的客戶將能夠使用比特幣進行支付，用於貸款、信用卡、商品和金融....
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#同場加映
① 法案生效！比特幣正式成為「薩爾瓦多的法定貨幣」，總統府警告：商家拒用BTC犯法
https://pse.is/3p76u7/
② 薩爾瓦多總統：「國家比特幣錢包」或讓西聯、速匯金年損 4億美元！
https://pse.is/3nyw6g/
③ 如果比特幣崩盤，持有「50億美元BTC」的MicroStrategy會怎麼樣？
https://pse.is/3p2zpq/
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#486內部進修課程
調查一下，看看你的信用卡，簽名欄位沒有簽名的舉手?!!
昨天講師來上消費金融相關課程~
講到有關信用卡使用時，問了大家這問題，沒想到竟然不少人都沒簽阿!?!!!!
藉由上課學習，分享幾點信用卡背面一定要簽名的理由給大家:
1. 根據「信用卡定型化契約」第8條規定，申請人收到信用卡後，
應立即在信用卡上簽名，以降低遭第三人冒用可能。
大型銀行都主張，沒簽名的信用卡被冒用，持卡人須承擔冒用自負額
2.如果持卡人的信用卡後面沒有簽名，而廠商刷了卡，那此卡有狀況是由廠商負責。
3.沒有簽名的信用卡，特約商店可以拒絕持卡人使用信用卡交易，在台灣商店多半會接受刷卡，但如果剛好出國旅遊，臨時簽名付帳，外國商店是會拒絕的，甚至還會惹來不必要的麻煩，可能會以是用偽卡，報警機會大。
4.如果你用信用卡在ATM紹取現金，不小心操作錯誤卡被沒收。
假如你卡片沒有簽名，銀行還給你時就很難確認持卡人的身分，會多很多確認麻煩產生。
5.有簽名但字跡模糊了怎辦?簡單啊，快跟銀行申請換卡!
有人覺得簽名麻煩，也有人會說現在各大卡品牌陸續推刷卡不簽名，但依據台灣金管會規定，免簽名交易上限是3000，超過還是要簽的。
這些都是關係到我們資金運用安全，大家使用過程多注意點，有問題才能少點損失~
#486門市可使用五倍券
#歡迎來北中高門市消費
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【正向輸入】這集我們邀請到貝克街巧克力蛋糕創辦人 -王繁捷
我輔導超過700為學員建立自己的個人品牌創業，每個人在創業路途上都碰到了不少問題
有些人一遇到挫折就放棄，有些人因為沒有很快速地看到成效而放棄...
但為什麼有些人就能創業成功？
是運氣好創業成功？還是其實有創業成功方法，只是你不知道？
在這集我們邀請到在實體蛋糕店創業成功的貝克街蛋糕來跟大家創業分享如何自己創業
希望能給一些想創業沒方向的人，一些創業建議
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【年收100萬不困難，年輕人如何找到高薪工作的方法？破解你的工作迷惘找到適合的工作＠江湖人稱Ｓ姐｜正向輸入 #2】
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時間表
00:00創業是否成功關鍵在這！ 貝克街創辦人王繁捷來告訴你
05:08連打工的人都能辦信用卡，開公司竟然被拒絕發卡...
07:08產品很好自然就會有人來買？ Come on那是上世紀的事了
09:25創業成功都是運氣？ 運氣不好的你可以是這個方法
11:55即將創業、想創業的人必看！
💁🏻：她給小孩準備500萬去創業?! (結婚生子後的投資理財觀念大改觀） @Ms.Selena | Yale Chen
https://youtu.be/d5w3zk-Tu1E
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#白手起家創業 #創業成功的方法 #開飲料店創業好嗎？ #自己創業 #想創業沒方向
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#信用卡 #刷退 #信用卡額度
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📌財團法人聯合信用卡中心資料
信用額度恢復時間
一、信用卡交易退貨完成後，須由商店完成結帳，資料才會傳送到收單機構。本中心自接收到收單機構傳送的結帳資料，處理後傳送給發卡機構並作款項處理的作業時程是2個工作日。發卡機構在收到結帳資料及款項後，再依其作業規範回復或歸還持卡人的額度。
二、若退貨後持卡人有儘速回復或歸還額度的需求，以便後續進行刷卡交易，可以聯繫發卡機構處理。而發卡機構會在確認及評估後，依據其作業規範將持卡人的額度回復或歸還，或採提高額度的方式處理。
📌刷退的處理方式
商店完成結帳 → 信用卡中心 (2個工作天) → 發卡組織 (時間不定）
#玉山銀行 收到退款金額的次月15號後恢復額度
完成整個流程快一點幾週，慢一點則是要一個月
📌刷退無法用別張信用卡
依據信用卡申請書之約定條款，信用卡僅授權持卡人本人親自使用，不得將信用卡交付或授權他人使用。
非本人信用卡，特約商店得拒絕接受持卡人使用信用卡交易。
📌刷退變成溢繳
刷退、退稅金額都會在信用卡帳目中列為「結餘溢付款〈溢繳款〉」
📌溢繳處理方式
1.折抵信用卡消費金額
2.向發卡銀行申請退回溢繳款
-需收100元手續費
🔺剪卡時要確認自己信用卡是否有溢繳或是紅利點數及悠遊卡費用尚未用完
-根據金管會銀行局統計至今〈2019〉年9月底，信用卡停卡數共155萬張，溢繳金額達新台幣6.15億元，平均每張為397元。
-過去這筆溢繳款，發卡銀行會轉列為「其他收入」，但金管會最新規定，不論溢繳款過了多久，發卡銀行〈機構〉都不能動用或認列為獲利，且銀行應該也要積極通知有溢繳款的停卡戶，到銀行處理該溢繳款，也就是主動通知客戶，並盡快歸還。
📌跨國交易手續費刷退
不見得所有信用卡都會將1.5%跨國手續費退還
基本上MasterCard能退還的銀行較高而VISA較低
但是之前也有網友分享打去爭取還是會退
🔺主要還是以發卡銀行為主
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2020推薦信用卡
#玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付5%首選）
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使用信用卡和簽帳金融卡時，可能會看到一些常見的錯誤訊息，包括：. 「信用卡遭拒」; 「請更正這張卡片的資料，或改用其他卡片試試看。」 「信用卡已 ... ... <看更多>
... 拒絕交易！！，那是一間加盟但可以自助加油的中油，最近都用Line "bank" 的visa卡去加，自助加了好幾次都沒問題，但今天在連線中- 加油,信用卡, ... ... <看更多>
信用卡拒絕交易 在 Re: [抱怨] 台灣永豐銀行信用卡拒絕交易- 看板Anti-ramp 的推薦與評價
吵成這樣，我來講講曾從事風管的經驗好了
不過主要是給板眾看的(板友只是可能的情況分析給你聽，反應那麼大幹嘛=.=)
※ 引述《bhbby (比利時啤酒公主)》之銘言：
: 五、事實經過：
: 今天我的信用卡竟然遇到了被拒絕刷卡，
: 讓我覺得此家信用卡服務真是爛到極點，
: 客倌可以評評理一下～～
: 原因是我在國外網站刷卡，
: 因是拍賣網站，競標了一樣東西，但結束之後我無法確定時間，
: （美國時間我不會換算）時間結束，如果是您得標，
: 美國的拍賣網站就直接刷卡扣款了。
: 金額約合台幣三萬多元，
: 五點時接到一通電話是永豐信用卡的人打來的，
: 一打來就說這裡是永豐信用卡，名字也不說，
: 劈頭就問我有沒有在中午時在國外的某個網站刷卡，
: 因為他說某個網站刷卡，並不指名道姓，
: 然後也不說他的大名，我更是會有提防心怕是詐騙集團。
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
其實很多風控撥電話出去，都很容易被認為是詐騙集團
因為他也不確定你就是本人，所以就會變成只問:
"請問你有沒有刷三萬多左右的卡"，然後跟你對一點資料確認此筆交易的真偽
風控也不可能回答你問的任何問題，因為就算資料正確，他也不確定你就是本人
(手機與皮包一起不見時有所聞)
可能對方問話的技巧不好才導致原PO懷疑
接到這一類的電話通常不必懷疑，因為知道你剛有進行交易的，只有三種人:
1.銀行風控人員
2.店家(非現場交易時有可能)
3.收到網路購物或電視購物外流資料的詐騙集團(通常很少，企圖也很明顯，不難
防)
與風控類似的工作是授權
不一樣的部份在於
風控是有刷卡行為發生"後"(刷不過也算)，才會外撥電話照會
授權通常是要刷卡交易的當下，可能金額太大，次數過於頻繁，店家無
自動刷卡機，卡片遭控管，才會需要撥到銀行索取授權碼刷卡
: 結果我就有點搞不清楚，直說我不確定。對方也沒再說原由，
: 就直說那沒事，就這樣，掛完電話以後，我心中更是存疑，
: 只好又打去永豐信用卡的客服中心詢問，是不是被詐騙集團侵入了，
: 沒詢問還好，一詢問起來我快發瘋了，
: 原因是永豐信用卡收到我在國外網站刷了約三萬出頭的信用卡，
: 也沒有打電話來詢問我，竟然直接因為風險管控，
: 拒絕這筆交易。
^^^^^^^^^^
: 我生氣的問：請問若是風險管控的話，有沒有先來電詢問我？
: （本人在永豐信用卡信用良好，持有白金卡，且是銀行每月扣款ꄊ^^^^^^^^^^^^^^^^^
風險控管雖然和卡片的額度有關(信用狀況是少數)
然而也可能和交易的"網站"有關
有時銀行會針對某些容易盜刷或盜資料的網站設下交易限額
超過一定金額或次數時將請刷卡單位"CALL BANK"
(然而有時候交易對方會直接說你的卡不能刷，或者卡有問題，有時是騙人的，
因為它懶得聯絡銀行)
(有的客服看不懂，沒過就跟客戶亂講是拒絕交易，#^@$^$@)
通常網路店家都會找另一時間再一次與銀行進行授權
因為通常競標性質的網站，不可能不知道這點
: 現在直接拒絕交易，讓本人失去了這項競標的機會，
: 而且對方也會認為本人的信用卡有問題，這種責任誰承擔？
^^^^^^^^^^^^^^^^^^
言重了，卡刷不過有很多原因，店家如果常刷卡應該也常碰到
通常只會認為是這張卡有問題，但當然也有搞不清楚狀況的人會認為
這個人信用有問題，但這部份銀行該承擔什麼責任?
(難道店家會依刷卡通過的時間給予信用評等，評等高的有打折?)
: 客服人員只會公式化的說對不起，不好意思，
: 但最終的解決目的竟是本人自己去跟對方說，
: 第二次可以刷卡了，我問客服說您們拒絕交易，竟然要我自己去解決，
: 這好像是您們捅的簍子要我來擦屁股，不是嗎？
: 客服只是一眛的說每家銀行都會這麼做，我說如果都這麼做的話，
: 那就直接在合約書上寫在網路上不準刷超過３萬元的信用額度，
: 沒有事先告知，直接拒絕交易，等於是不尊重客戶！
: 真的讓我火冒三丈，因為這筆交易我看了很久，
: 花了不少時間在上面才下標的，現在被拒絕交易，
: 等於我花的時間都是白等了。
: 從頭到尾只讓我看到一個不尊重消費者的永豐銀行信用卡，
: 本人可以尊重風險管控，但風險管控也必須通知本人，
: 本人得打客服電話過去，才知道被拒絕交易，
: 這簡直是不尊重消費者的公司，
: 爛制度，自以為大，一眛推拖，只會叫消費者重新再刷卡即可過關，
^^^^^^
國外我不清楚，但依你的標準可能國內剩沒幾間好銀行，
對銀行來說安全性與便利性，終究不可兼得(再加上成本)
: 您還得問問國外可不可以再讓俺刷第二次咧！
: 買不到東西～～
: 非常生氣～～
縱合以上所說，所以有可能的狀況是:
1.中午網站進行了一次自動授權
顯示CALL BANK，於是下午五點又進行一次人工授權
所以銀行才打給原PO確認此筆交易
2.中午自動授權沒過，但銀行等到下午五點才與原PO確認（也可能電話沒接到）
以上是我從事風管認為可能的情形
並非一定是原PO所認定的情形2(我講的夠清楚了吧!)
順便為辛苦的風管人員抒發一下遭到客戶責難的怨氣
題外話: 其實此類自動刷卡交易的設限很容易產生問題
我碰過最嚴重的問題是有人國外的學費因交易限制而被擋掉
苦主一個月後才發現...>_<，也不知道後續怎麼解決
其實我是認為銀行端應該要設個機制處理這個問題的
因為消費者個人很難去向商家爭取購買權
永豐願意代為處理，這裡應該給他們掌聲!!
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◆ From: 218.166.46.58
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