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《#2021保險無限勝局講堂》第二堂，課前引導❗

自第一堂課老師提出「資產保險化，保險資產化」概念。
第二堂【人壽保險傳承資產新優勢】 將著重 #家族企業的爭產風波 與 #資產傳承！
　
引導學員分析保險、信託、生前贈與、不動產壓縮等工具優劣，為高資產客戶推出最佳規劃 —
　
▌如何提前做好資產傳承，又保有控制權？

如果你之前沒上過讀書會或老師其他課程，那...強烈建議複習過往文章，迎接明日新一波的腦袋風暴 🧠
　

複習1｜自保單的儲蓄功能大幅減少，資產傳承就變成保險業的顯學，你認為保單之所以能成為資產傳承的好工具，重點在於「什麼」❓

➡️ 相關音頻:【劉北元的保險法】EP01 當儲蓄險利率歸０, 保單還能做什麼用？https://peiyuanliou.soci.vip/
➡️ 【康健雜誌專欄】儲蓄險利率降至零，不能再用保單理財　錢要放哪裡？https://www.commonhealth.com.tw/article/81510
　

複習2｜養老規劃與資產傳承，如何可以平衡❓

➡️ 【康健雜誌專欄】子女不孝，給他的財產可以要回來嗎？https://www.commonhealth.com.tw/article/82911
　
　
期待你明天的參與，8:30 台中高鐵集思新烏日會議中心401教室開始報到！
　
「記編號、戴口罩、準時到，午餐自理喔！」

ps.不知道教室地點怎麼去❓ 記得打開Mail搜尋課前通知🔍
　
#保險法權威劉北元　#8堂商機創意啟發課

更新我的記帳方式！
之前推薦過麻布記帳（一直想講麻布茶坊）現在比較少用了，因為我真的很懶得打開手機輸入（任何要用手機輸入的都無法持續），但它還是很棒，相信有很多人已經用得很順手了吧。
但每個人適合的方式都不同，所以我持續在找尋適合自己的，可能過沒多久我又換了也說不定。
目前我使用的方式是這樣，有三個步驟。

1.手寫在本子裡
我輸入的時間點是“消費的當天”，不管信用卡扣款了沒，哪天消費就寫在哪天，我的口訣是『戶頭歸戶頭，記帳歸記帳』要釐清這點。我以前常常會重複紀錄或漏紀錄，一直對不起來。當然，手寫還是可能會有遺漏，但我現在選擇不理它，如果習慣刷金融卡，到時候可以再核對帳戶明細做確認就好。像我個人去購物會盡量刷中信的linepay金融簽帳卡，購物的當下line就會通知，睡前寫本子時再寫到手帳裡就好。但現金消費就要稍微記在腦子裡了。寫的時候會用螢光筆大概分類，再加總，進入一步驟。

2.輸入到google試算表
格式很簡單（我會分享我的表格格式在精選），自己帶入你的個人化類別就可以了。把支出和收入分幾個大類別，這樣就知道自己在什麼地方花最多，而且現在我會加入"預算"，比如說民生類$6000，消費$6000，這樣提醒自己，以前從來沒在管預算的，然後就是超支超支！！現在還是會爆啦，希望會慢慢改善呀拜託！
這個表格是看清楚“每月收支”也就是（收入-支出），是正多少還是負多少呢，知道這個很讓人警惕啊！

3.用"滿月記帳表"每個月檢視一次
這是柴鼠兄弟提供的表格，大家可以自己搜尋下載，表格有點複雜，我研究好久好久（比較笨的關係？
一開始搞不清楚負債和支出差在那，但是看了他的說明後就大概懂了，負債就是已知但還沒付的（保險，房租，學貸，電話費，購物分期...等等），支出就是已經付的（用現金/存款的）。
負債這個類別很重要耶！因為常常會忘記有一些固定支出，到了要扣款或要付錢的時候才驚覺，哎呀原來有這些錢要繳！我個人覺得醫療險/儲蓄險是大魔王，知道什麼時候要扣款就可以先填入大概金額，有個心理準備，不然每次扣款都苦哈哈。
這個表每個月填一次就好，主要在看清“個人資產淨值”（個人資產市值-負債）這個月的資產有沒有比上個月多一點呢？還會算出增加的比例，數據化後看了很有感覺餒！

以前都不關心自己的資產狀況，最近就很熱衷在看這些數字，其實還滿好玩的耶，今年也想要學習更多投資理財的知識。

好，以上就是我目前使用的記帳方式，希望有幫助，目前我執行第三個月，希望不要再超支了...大家也好自為之（？

近日黃金直直漲📈，讓我又驚又喜。
平時我就有理財的習慣，
因為小時候、剛出社會時窮過。

小時候曾看著媽媽要去借錢當家用，
有次債主上門要錢，
媽媽要我們別出聲假裝不在家，
這一幕到現在仍讓我印象深刻。
大二時半工半讀夠窮了(一半＄買衣服了)，
比我還窮的姊姊來投靠我，
曾經我們倆一個月只吃泡麵，
買了一箱，還要算誰有沒有多吃😂

於是出了社會第二年就一直從事業務工作，
最直接的原因就是想賺錢、怕窮，
某些程度是：
自己有能力賺錢帶給我安全感。

很早之前我就開始理財，
股票、基金、黃金、儲蓄險都有配置，
不過心臟沒很強的我，
現在是比較穩健偏保守型的投資者，
因為以前曾經賠過還被朋友取笑是反指標。

黃金是在好幾年前就用銀行APP設到價通知，
只要價格低於1200，
手邊有多的＄我就10克10克分批買入，
當時也沒想過會漲這麼多，
只是希望＄不會被我亂花掉，
現在看著它漲到1900以上🤩，
(這時候就會想為什麼沒有定期定額買，其實投資沒有那麼多的早知道，還是要適合自己的個性。)

原本設在20%停利點，現在己55%，
猶豫是該賣掉的好時機嗎？

有沒有理財達人來給些建議，幫幫我？！

#黃金大漲
#chun的日常