優質警世文，字字血淚，錢真的沒有那麼好賺
老話一句，在台灣只要不被騙，人生就成功一半了
30歲生日隔天，許如君選擇離開人世。她投資虛擬幣礦場，怎知竟是一場超大型詐騙，最後讓她在澳洲打工多年的存款付諸流水，還可能坐牢。
許如君不是唯一個案，在她離世前一年，1名年輕保全想投資卻被騙，也以同樣方式自盡。在這個被稱為史上第2次「台灣錢淹腳目」的時代，網路上處處是投資廣告、投資課程、投資社群，卻真假難辨，受害者遍地。
許如君是霧眉師，家住台中。出事之後，父親許先生打開女兒手機，手機設密碼，但女兒心思單純，「就是她的生日，我一下子就解開。」手機像另一道密碼，他打開一個又一個檔案、對話框，發現女兒還交代要警方查哪些人。他知道女兒投資被騙，但不清楚細節，手機成了線索，他要替女兒討公道。他說，大家都稱他「許爸」，希望我們也以「許爸」稱他即可。
許如君從事霧眉僅約1年，她2017年才從澳洲帶著打工近4年存下的積蓄，滿懷希望回到台灣。她從小積極又優秀，許爸回憶：「她讀台中高工3年幾乎都拿獎學金，我給小孩的觀念是有一技之長，不要讀普通高中，除非你很厲害，不然找工作會碰壁。」上大學，許如君就讀技職體系第一名校的台灣科技大學，她先讀工業設計，後來轉室內設計系。大學期間，台科大舉辦第一屆台科先生小姐選拔，外型亮麗的許如君去參選，還當選台科小姐。
大學畢業後，她很快考上室內設計師證照，一路過關斬將。可惜，最後迎接她的，是令人絕望的低薪，許爸說，女兒月薪才2萬5,000元。許如君決定隻身赴澳洲打工，她從雪梨到伯斯，農場、超市都待過，工作之外她也進修房地產課程，又學美容芳療，經常辛苦替客人按摩。總之沒一刻閒著。
3年9個月後，她帶著辛苦存下的1、200萬元存款回到台灣，那是2017年8月，霧眉正夯，她花6萬元拜師學藝，學成參賽拿到第二名，開起霧眉工作室，隔年還當評審。她拚命工作，靠著霧眉，一年賺了約90萬元。一路的努力總算稍有成果。
她依然不敢閒下一分一秒，對房地產有興趣的她想考取地政士，去上了不少房地產課程，其中一位老師叫王派宏，是有十多年授課經驗的房地產資深名師，還邀學生一起投資，許如君很心動，但猶豫後沒出手。她也上投資理財課，許爸回憶：「她一直想趕快投資，增加收入。」
許如君碰上的，是被稱作「第2次台灣錢淹腳目」的大時代，這些年，全球大撒幣、加上前所未有的低利率，地球表面熱錢四竄，尤其竄往亞洲，包括台灣。上班族依舊低薪，股市卻在衝破萬點後一路創新高，年輕人瘋投資。
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【虛擬的夢1】看好虛擬幣挖礦 她將澳洲打工積蓄投入卻受騙
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全球十大黃金證照 在 [新聞] 金融界唯一「黃金證書」！ 亞洲人瘋考CF - 看板Finance 的推薦與評價
金融界唯一「黃金證書」！ 亞洲人瘋考CFA..台灣僅500人持有
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▲擁有一張CFA證照有助於金融產業工作者，薪資也跟著水漲船高。（圖／達志／示意圖
）
採訪、撰文／李思宇
特許金融分析師（Chartered Financial Analyst®,簡稱CFA）一詞在台灣金融圈早已是
熱門話題，國內金控紛紛鼓勵旗下員工報考、取得分析師資格。到底CFA這張證照有何吸
引力，能讓全球金融從業人員趨之若鶩？
CFA協會亞太區董事總經理連伯樂（Nick Pollard）受訪時表示，此項專業證照的特點在
於跨國界的專業信譽，持有者不管在台北、紐約或是倫敦都能獲得業界高度認可。
與國際接軌的專業人才
他表示，台灣作為國際舞台上重要的一員，金融業的公司大多希望能和國際接軌。持有
CFA證照、具備前瞻（forward-looking）思維的國際型人才正符合需求。
他補充，特許金融分析師通常需要1,000小時的學習時數（以英語系國家而言），才能通
過CFA艱難的考試門檻，專業能力自然不在話下。由此也可展現這些從業人員勤奮和務實
的個人特質。
連伯樂指出，報考CFA並無學術背景和年齡的限制。擁有大學學士學位即可，任何專業出
身都可來挑戰。大學學習年限與全職工作經驗合計滿4年，亦可參與考試。
具實務經驗方能領取證書
考生必須通過三級考試，以展現自身擁有將知識應用到投資決策的能力，考試的10年平均
通過率僅43%。認證考試一級於每年6月和12月舉行，二、三級考試則是僅在6月舉辦一次
。CFA協會資料顯示，報考者平均而言需要4年的時間才能通過三級考試。
CFA考試的知識體系以投資行業的實務為主軸，主要分作10大部分，當中包括投資評估的
工具和因素、資產評估、投資組合管理以及職業行為準則。
一級考試僅止於資產評估和投資組合管理技巧的入門介紹，二、三級考試則是更為深入，
涵蓋財務報表分析和量化分析方法，考生也必須熟悉管理股票證券和衍生性工具的資產評
估模式。
金融科技領域將入考題
為符合金融業界對人才的實際需求，CFA的考試內容並非一成不變，而是會時時調整、更
新。當前熱門的金融科技（FinTech）領域也將成考題。
CFA協會計劃在原先的考試科目之外，於考試內加入FinTech的相關問題。考生不能只是死
讀理論和考古題，而是必須認識大數據分析、區塊鏈技術、影子銀行和群眾募資等新興議
題，並理解監管機構未來如何以最新科技把關金融業、監理方式有何變化。
值得注意的是，考生在通過三級考試後，仍須具備至少4年財務投資分析與決策相關的全
職工作經驗，待主辦單位審核後才能拿到CFA證書，由此確保特許金融分析師具備足夠的
實務經驗，可以滿足業界需求。
道德操守列入審核標準
考試之外，審核過程也是CFA證照價值的重要一環。CFA持證者每年均需要重新簽署承諾恪
守CFA協會道德操守和專業行為準則。此外，CFA協會積極推動業界共通的道德標準，例如
讓相關企業採行資產管理公司行為準則（Asset Manager Code,簡稱AMC）或是全球投資績
效標準（Global Investment Performance Standards,簡稱GIPS）。
作為內控機制之一，該協會旗下設立審計和風險委員會（the Audit and Risk Committee
），用來審視、監督協會管理高層提供的數據和報表，並幫助協會做好風險管理，降低道
德風險。
連伯樂表示，當今金融業的發展十分龐雜，客戶因而更加重視金融服務提供者的職業道德
。具備優秀道德的從業人員，不僅能讓投資人、客戶信賴，對於社會亦有助益。
CFA證照嚴格的審核過程能夠確保持有者高度的道德標準，這些持證者也具備充分的專業
能力，足以協助企業因應各項挑戰。近幾年各國金融監理力道漸趨強烈，富有高度職業道
德意涵的CFA證照，會是一個判斷金融人才是否適任的重要指標。
連伯樂強調，CFA證照不僅能夠呈現個人在財務方面的專業能力，本身也是一個有信譽的
「品牌」。對客戶來說，持有CFA的專業經理人是值得信賴的；以企業的角度而言，聘用
這些高階人才則有助於組織運作順暢，也能減少法律遵循的風險。
中國考生人數逐年攀升
根據CFA協會統計，自1963年該協會成立以來，全球已取得證照者超過14萬位，遍布159國
。目前台灣取得CFA執照者約有500人，中國則有約4,500位CFA持證者。
今年6月的報考資料顯示，全球共有18萬8,915名考生參加CFA考試，創下史上新高，和去
年同期相比成長9%之多。來自美洲的考生約有3成，來自歐洲、非洲和中東的考生則有2成
。
亞太地區是CFA人才增長最快的區域，其中又以中國考生的需求特別強勁，報考人數成長
率逐年攀升。以各區域別來看，亞太地區共有13萬2,935名考生報考，占比接近5成。若以
亞洲各國進一步細分，中國考生較去年成長率達30%，香港有5%。
連伯樂分析，全球報考CFA人數創新高，主要可歸因於中國和印度這幾年蓬勃成長的需求
，這2個國家報考人數的年成長率都達2位數；台灣相較而言是比較小的市場，因此成長較
不顯著，但成長速度和其他主要國家相比，並未特別緩慢。
連伯樂最後補充，提升CFA證照的品牌形象，會是協會未來的重點工作之一。舉例來說，
台灣分會於去年開始在台北市的重點金融區域投放廣告，也嘗試透過社群媒體建立品牌形
象，旨在提升會員價值。該協會亦計劃於全球提升其在金融業中的品牌形象，從組織、個
人投資者等不同受眾切入行銷，並支持全球148個分會發展在地化的宣傳策略，亦計劃在
台灣推動全球性的廣告事務。
CFA協會不單倚賴各地的CFA持證者在他們的地區推動CFA證照，亦非常重視當地協會的宣
傳工作。台灣金融分析專業人員協會於10月12日舉辦的「2017台灣投資菁英高峰論壇」便
是一個好例子。活動除慶祝協會成立10週年外，更提供平台讓投資業界交流最新資訊。
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