「好葉，我的月薪只有3萬多（台幣），扣除每個固定支出後，剩下的錢少得可憐。像我收入那麼低，在疫情下要如何做財務規劃，才能避免自己陷入困境？沒有財，該如何理財呢？」
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不管你收入多少，都要學會理財，避免自己的生活不小心陷入困境。如果你自認不太會理財的話，我整理了以下3個現代人最常踩到的「理財地雷」，文章末端還有我個人規劃財務的方法。
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先學會避開地雷，再學習規劃財務，效果加倍！
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【只看到自己的「存款」，看不見自己的負債】
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我們容易對自己的存款「產生錯覺」。有時候運氣好，自己設定的可花費金額還有剩下一些。這時加上剛剛入帳的薪水，「暫時」滿滿的荷包會讓自己覺得，好像有多一筆額外可花費。
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但只要你把自己的房貸、學貸、車貸等債務攤開一看，或許你現在所有的存款，都不及你負債的一半。
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「負債」只是暫時寄放在你這裡的錢，不管早還遲還，終究是需要還的。扣除負債後剩下的錢，才是你真正的資產。在財務方面，我們都需要成為一個「有信用」的人。
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想要買一些東西犒賞自己不是不行，但更重要的是了解自己現在距離自己的財富目標有多遙遠，不要為了一時的快樂，讓自己陷入財務危機。
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【沒有緊急儲備金】
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你是否想過，如果今天自己不小心失業、發生意外、或是突然無法靠自己工作賺錢，單靠自己的總資產，你能夠生存多久？
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換一種說法，如果自己不小心遇到不幸的事情而無法工作，你為自己準備了多久的「緩衝期」，能夠讓你再次東山再起？
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緊急預備金的用途其實很廣，不僅只是應付突發事件，還可以支應家庭「意外」開銷，例如房屋漏水、冰箱太久、電腦被偷等。
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雖然意外聽起來距離我們很遙遠，但「飛黃騰達」的前提是讓自己可以在任何情況下活下來，才可以繼續奮鬥。緊急儲備金的重要性不比存款低。
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【花太多錢在投資上】
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不曉得你是否聽過巴菲特的一句名言：「當你買入一隻股票之後，你最好裝作自己已經忘記買了這隻股票」。
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如果你今天想要拿一筆錢出來投資股票，你就要做好心理準備，這筆錢在短期內都無法拿回來。
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換句話說，代表你用來投資的這筆錢，必須屬於你的「額外儲蓄」，今天就算暫時沒有這筆錢，或是這筆錢永遠拿不回來，你的生活都不會受到嚴重的影響。
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過去常常在網路上看到有人在投資平台上留言說：「我的錢都卡在這隻股票了，快沒錢吃飯了」。
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要是你也有同樣的煩惱，那代表你用來投資的金額太多了。你需要重新評估自己的財務情況，再考慮要用多少錢投資。
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如果你面對上這些問題，這裡我準備了一份超實用的「資產負債表」，只要填入你目前的財務情況，這份表單會自動幫你算出你的「總資產」、「總負債」、「需要的緊急儲備金」、「可負擔的投資金額」等。
這是我本人也有在使用的表單，當我們能夠清楚知道自己的財務狀況，才能做出更好的安排。
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