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投資型保單 最大的問題在於
如果是單筆 進場的時間點就成了關鍵
5月投資型保單除了國泰人壽有162億元，重新拿回市場投資型銷量第一名，安達人壽單月銷售逾69億元投資型保單，成為「黑馬」，首度躍上市場投資型保單單月銷量的第二名，第三名才是台灣人壽的55億元，第四名是安聯人壽近43億元，富邦人壽以近41億元排名第五。
壽險業目前熱賣的投資型保單，清一色是類全委、月配息型保單，即基金淨值達一定水準時，保戶可預期年配息率達4～5％以上，且市場已走一年多的多頭行情，不少保單配息率一直在最佳預期，甚至出現加碼配息。
「由於近年熱銷的投資型保單多屬於躉繳型，無論是目標到期債券基金或是月配息型類全委基金，簡單易解說，因此銀行通路銷售大幅增加，3月銀行通路銷售投資型保單達345.16億元，創38個月來新高，上次高點是2018年1月的372.5億元，當月投資型保單銷量逾666億元，亦創歷史單月新高。
3月銀行通路銷售最多的投資型保單，第一名是台灣人壽占79.48億元，第二名是元大人壽的65.2億元，國泰人壽及富邦人壽則分別以49億及45億元，銷售排名第三及第四。
壽險公司業務員或其直效通路，首季亦銷售逾529億元的投資型保單，3月就有235億元，創35個月新高，除國壽業務員貢獻134億元，富邦人壽及三商美邦人壽的業務員各貢獻27.8億與27.2億元，排名第二及第三。」
全委是全權委託的縮寫。意即買進這張保單的投資人，是將這筆資金的投資權全部交給金融業者。 這張全委保單有一個特別的”提解機制”，說白一點，就是配息機制。... ... <看更多>
壽險業目前熱賣的投資型保單，清一色是類全委、月配息型保單， . ... 富邦人壽指出，該公司旗下真有利變額年金保險，同樣連結波動穩定的月配息基金， ... ... <看更多>
富邦投資型保單月配息 在 Fw: [討論] 富邦投資型保單- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1WMXKQjO ]
作者: descent (「雄辯是銀，沉默是金」) 看板: Insurance
標題: [討論] 富邦投資型保單
時間: Wed Mar 24 00:19:34 2021
富邦推出的投資型保單,
https://invest.fubonlife.com.tw/life/hot/prod_FBD12/page_01-1.html
以下是我的心得, 請大家看看有沒什麼問題。
有沒有什麼問題呢? 千萬不要買你搞不懂的金融商品,
也千萬不要只聽理專的說明, 所以我來搞懂這個,
看看有什麼細節, 只有理專說的那樣嗎? 他有沒漏掉什麼資訊?
有公開說明書可以看嗎?
沒有, 只有網站資訊和一份 DM。
基本資料
投資管理事業名稱 富邦證券投資信託股份有限公司
委託投資種類 全球組合型全權委託投資帳戶
委託投資性質 投資型保單全權委託
型態 開放式
提解方式(標的代碼) 現金撥回(FBD12)單位數撥回(FBD13)
委託投資範圍 投資國內、外；全球
風險報酬等級 RR3
計價幣別 新臺幣
保管銀行 台北富邦商業銀行
投資起始日 民國109年12月16日
本投資帳戶各項費用彙整 經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%
保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)
連結險種 富邦人壽優利人生變額年金保險
富邦人壽優利人生變額壽險
[內扣費用]
不要特別區分什麼保管費、經理費, 反正要付的手續費一律稱為「內扣費用」,
最怕有那個沒住意到的費用, 要自己查自己問清楚, 理專不見得會說的全面。
經理費：委託投資資產淨資產價值之1.5%
保管費：委託投資資產淨資產價值之0.05%(每月最低新臺幣5,000元整)
基本上看到 1.5 + 0.05 = 1.55% 的費用, 我就不會想買了, 更何況保管費還有低消。
如果你無法分辨 1.55% 是高還是低, 提供一個 vti 的內扣費用參考, 0.03%;
0050 則是 0.43%。
第一次申購時還有 2% 手續費, 以 30 萬台幣來說 (最低投資金額),
300000 X 2% = 6000, 這是一次性費用。再來是第七年之後解約才不需要扣手續費用。
第1年解約要扣 6% 手續費。
所以投資 30 萬, 要付 306000
理專說明:
利息最少 4.5% (但我在網頁上沒看到這個資訊)
以債券 (購買 A, AA, AAA 等級) 和科技股為主的標的, 債多股少
(但無法得知真正的購買標的, 也不知道持有比例, 這也讓我惶恐,
我不知道他們買了什麼東西)
沒有含保險部份, 也就是所有繳的錢都用在投資上
[試算第1年解約後的報酬]
以淨值 10 元來計算好了, 30 萬買到 300000 / 10 = 30000 3 萬個單位, 以最低配息
4.5% 來計算, 300000 X 4.5% = 13500 (這邊的計算我不是很確定, 是根據 4.5% 配息計
算, 但很可能不是我想的那樣, 請找理專確認, 因為我從網頁資訊根本沒看到這個 4.5%
配息的資訊)
解約後拿到的錢 300000 - 18000(第1年解約要扣 6% 手續費, 我不知道精確算法, 用
30 萬 X 6%) + 13500 = 289500
解約後的金額/成本
289500/306000
你認為是這樣嗎? 並不是, 要用單位數 X 那時候解約的淨值, 如果那時候的淨值是 9 那
就是 30000 * 9 = 270000
270000 - 18000(第1年解約要扣 6% 手續費, 我不知道精確算法, 用 30 萬 X 6%) +
13500 = 259500
解約後的金額/成本
259500/306000
如果那時候的淨值是 11, 30000 * 11 = 330000
330000 - 18000(第1年解約要扣 6% 手續費, 我不知道精確算法, 用 30 萬 X 6%) +
13500 = 319500
解約後的金額/成本
319500/306000
這邊會是一個變動, 因為以債券為主, 屬於穩定型產品, 20210322 查詢時, 最高最低淨
值是 10.4 ~ 9.9, 波動真的比較少。
最慘是淨值為 0, 只會得到
0 - 18000 (第1年解約要扣 6% 手續費, 我不知道精確算法, 用 30 萬 X 6%) + 13500
= -4500
[債券]
債券一直是我沒有的標的, 所以我才對這產品有興趣, 好的債券 A, AA, AAA 有購買資格
或是資金門檻, 有的需要法人才能購買。
美國公債 5 (AAA 等級), 1.25% 利率, 一次要買 30000 美金, 2050/5/15 到期。
intel 公司債 (A+), 4.1% 利率, 一次要買 10000 美金, 2047/5/11 到期。
[我沒購買的原因]
內扣費用高
不清楚買了什麼投資標的, 只知道是 A, AA, AAA 債券 + 美股/台股科技股股票。
匯率風險, 因為有買美國標的, 所以有匯率問題, 也就是淨值會和這個有關, 理專有說可
以透過富邦銀行自己減少這個風險, 但我不知道怎麼操作, 也無法證實真的有用。
整個操作不透明, 無法知道很清楚的金融交易過程, 不像股票, 就很清楚知道買的是股
票, 手續費多少, 證券交易稅多少。
投資說明文件真的太少了, 像是 006208 公開說明書就有 335 頁, 這個投資型保單只有
網站/DM 的說明, 比起來差太多, 我擔心有什麼資訊沒注意到。
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錢要是不花, 它就是紙。
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※ 轉錄者: descent (1.200.119.219 臺灣), 03/24/2021 00:31:33
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