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110.6.19台灣指數投資理財的拐點
●陳志彥
1.過去在花旗的時間，基金容易賣，但不容易賺到錢，對此事很困惱。
2.理專會去猜測市場，但不是很準確，早期曾經看到理專用轉筆的方式來選擇要賣哪支基金，覺得驚訝。
3.在2008年金融海嘯時，當時賣了很多結構型商品，但理專也不是全都很了解。
4.國外機器人理財是依顧客資產規模收費(管理費)，台灣金融機構大多採用手續費方式收費。
5.國外與國內的金融機構收費模式及使用工具不同。
6.想取得投顧牌照，使用B2C模式。
7.金融業是所有產業裡面，受科技影響最少的一個產業(因為門檻比較高)。
8.金融科技將對傳統金融機構將產生很大的衝擊。
9.以後會越來越多人注意到內含管理費這個問題。
10.傳統金融機構需要去思考費用的問題，且思考是否能提供顧客價值。
11.傳統金融機構成本會比較高(如地租)，較難獲利，新創金融公司控制成本相對容易。
12.職場成功的關鍵，找到一個可以請益的導師(mentor)，在關鍵時點可以提供很好的建議。(PG補述如果沒有mentor，也可以從書上學習)
13.對年輕人來講，擁有的是時間，努力每月存10至15%資金、放在全球分散的投資組合、使用低成本的使用工具(如ETF)、放著不要動。
14.要慎選第一份工作，找工作需要鎖定目標，努力研究這個公司為什麼你要去，才不會進去後才發現跟自己想的不一樣，會待不久。
15.內含管理費及手續費模式的改變(企業模式改變)，才是真正會讓產業改變的關鍵。
16.金融科技的創新，就是要降低收費，努力控制成本，讓民眾獲得更多的好處。
17.之前的年代主要是被大的媒體控制，現在是自媒體時代，可以較容易獲得多元的資訊(如正確的投資觀念)。
感謝蒞臨
李柏鋒
Jet Lee的投資隨筆
竹軒的理財筆記
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