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【財經補給讚】資金調度管理概述

在特定期間內，一家企業所需的現金與他營運的週轉期間有關，換言之，營運週轉期間之長短，決定了該企業所需的週轉金金額，就企業而言，週轉金需求愈少其經營風險愈小，所以如何有效降低營運期間及週轉金，為企業管理當局及財務主管所必需努力的方向。🌞🌞

🚩 營運週轉金的構成
➡️期初現金餘額：此部分係為前期經營轉至本期期初的現金金額，包含現金、庫存現金及銀行存款等。
➡️本期現金收入金額：指在營運期間產生的現金收入金額，主要構成項目包括T/T滙款、應收票據兌現等現金收入等項目。
➡️本期現金支出金額：指在營運期間產生的現金支出金額，主要構成項目包括應付票據兌現等現金支出等項目。
➡️本期現金餘絀：在一定期間營運後所擁有的現金餘額，其計算內容係以下列公式計算出來：

本期現金餘絀 = 期初現金餘額
+本期現金收入金額
- 本期現金支出金額

➡️現金調度金額：假設本期現金餘絀為正數則無需調度，否則應設法由不同的管道管調度資金。

🚩營運週轉金的金額
➡️通常營運週轉期間的時間為決定週轉金金額之重要因素，亦即營運期間多久即需準備多久的週轉金，假設某家企業的營運週轉期間為3個月，那麼他所需要的週轉金即為3個月。
➡️所需營運週轉金即3個月的週轉金，假設每月所需週轉金為1,000萬元，則該公司所需的週轉金則約為3,000萬元。

🚩資金調度
通常在籌措資金方面有一定的期間，所以假設當企業資金不足時，應提早因應，以銀行融資為例，所需時間約為2週至1個月，故企業必須編製現金收支預估表，作為調度之基礎及控管之依據。

圖片來源：www.pexels.com/zh-tw/

【財經補給讚】區塊鏈對中小企業資金融通的影響

傳統金融機構偏好服務中大型企業，使得微型或新創中小企業常常無法從傳統金融體制下獲得足夠融資。

1️⃣🔺金融科技應用🔺

📌發展現況

1. 近年來數位金融浪潮發展下，透過現代的供應鏈金融(SCF)解決許多微型企業傳統融資上的阻礙，將讓銀行等金融機構有足夠資訊能提供更優質產品和服務，以協助長期以來中小企業所面臨的資金問題。

2. 金融科技目前已經有許多平台協助解決中小企業籌融資問題，包括P2P（peer- to-peer）網路市場借貸、電子商務或供應鏈金融、群眾募資等；其中大型金融機構也積極組成聯盟投入區塊鏈研究與應用，以改善風險管理、成本與效率問題。

📌區塊鏈在中小企業資金融通的運用

1. 解決銀行對中小企業融資痛點
台灣以出口導向產業為主，企業融資所面臨問題，最大隱憂是「交易不實、偽造應收帳款如提早開立發票、虛假帳期等問題」。如近期發生企業擬似以應收帳款詐貸案，對銀行來講「風險控制」是最重要的。

2. 區塊鏈技術運用
區塊鏈本身雖然不能創造信用，但透過記錄和傳遞信用，可解決銀行在貿易融資上兩個「痛點」：

(1)交易文件真實性
供應鏈中不同層級的供應商之間，因核心企業的交易數據很多是商業機密；交易端和資金端信息數據存在不可信問題，透過區塊鏈以去中心化及資料不意被竄改等優勢，銀行經由供應鏈金融結合數據信息上鏈，避免單方面篡改，讓核心企業交易取信於銀行。

(2)交易數據正確性
解決供應鏈多層級企業間信用傳遞問題：將核心企業的欠款憑證進行拆分轉讓，讓供應商拿到核心企業的兌
付憑證。

2️⃣🔺對中小企業資金融通的影響🔺

📌供應鏈金融(Supply Chain Finance,SCF)

1. 經由以核心企業信用保證為基礎的供應鏈金融系統進行資金流轉融通，由核心企業提供供應鏈交易資訊與銀行，將可使中小企業融資流程更簡單。

2. 銀行透過建立供應鏈金融服務平台，以供應鏈貿易做融資依照營收、採購金額作為融資基礎，滿足營運週轉金需求，為供應鏈上下游中小企業提供高效便捷的融資渠道，有效的解決了小微企業融資難題，讓產業鏈的融資效能與資金流轉效率得到大幅提升。

3️⃣🔺結論🔺

最後，基於區塊鏈多中心，共建共享，隨著時代的發展，「區塊鏈+供應鏈金融」這種模式將會慢慢普及開來，為許多小微企業帶來福音，創造出友善的資金融通環境。☀️☀️

圖片來源：www.pexels.com/zh-tw/

【農業部門紓困振興2.0，面對武漢肺炎影響我挺您】

為了因應全球武漢肺炎疫情帶來的衝擊，今年過年還沒過完，我們就已經配合行政院的防疫政策完成了整備，並提出農業部門的紓困及振興方案。由於疫情的變化非常快速，協助產業的措施也要跟上腳步，因此我們幾乎是每天都在滾動檢討相關的政策，就是希望能把資源用在刀口上，協助農漁業渡過這次的難關。在不斷了解農業界的意見及需求後，我們也經完成農業部門紓困振興2.0版的方案：

★武漢肺炎特別預算增加20億元，適用範圍包括貸款利息補貼、經營困難協助、海內外多元行銷。
★專案農貸再增列20億元，從原增列68億元提高為88億元，並增加總額1億元的利息差額補貼。
★受利息補貼之週轉金新貸案件，得專案申請提高額度。
★農業天然災害低利貸款全面補貼1年利息。
★小地主大專業農貸款案件，不分新舊貸補貼1年利息。
★增列雜糧產銷調節措施貸款項目1年利息補貼。
★青年從農創業貸款不分新舊貸，提供最長1年利息補貼。
★休閒農場週轉金需求超過1千萬元者，得專案申請提高貸款額度。
★漁業紓困貸款取消800萬免息額度上限，依實際核定貸款額度補貼1年利息。
★認定所有養殖水產物種均為紓困對象。
★養殖漁業紓困貸款可同時申請新舊貸利息補貼。
★疫情期間補貼農友肥料每包（40公斤）20元，自4月中開始實施。
★補助水產品加工罐頭生產資材費用每罐6元。
★補助水產品凍儲費用每公斤最高20元，最長7個月。

除了2.0版針對產業需求提出的新措施外，也向大家報告1.0版既有措施的執行進度：

★紓困貸款及利息補貼已核准322件，總額約16.5億元。
★專案農貸已核准7,613件，總金額超過52億元。
★3/25起專案農貸利率自動調降0.25%，約17.6萬戶受惠，節省利息總額2.1億元。
★在確保防疫的前提下，簡化遠洋漁船境外僱用外籍船員入境程序。
★獎勵外銷及開拓新通路，獎勵措施已執行約1.2億元。
★結合48家電商業者擴大辦理促銷活動，累積業績已近2億元。
★鼓勵農產品加工已執行約634噸。
★獎勵稻米外銷，在不影響安全存糧的前提下，已標售9,300公噸。
★休閒農場場域優化及雇工獎勵已受理45家共4,792萬。

不只是農業部門的紓困振興，消費者最關心的糧食安全，我們也已經都做好整備，包括種苗、肥料、農藥、穀物、稻米、蔬果、水產、畜產均已確保未來6個月內可以供應無虞。我們會步步為營，隨時做好完全的準備。

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＃疫苗 ＃韓國

【 製作團隊 】

｜企劃：歡歡
｜腳本：歡歡
｜編輯：土龍
｜剪輯後製：憨吉
｜剪輯助理：憨吉
｜演出：志祺

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【 本集參考資料 】

→ 「疫苗等價交換」怎週轉？南韓接手以色列70萬劑即期輝瑞：https://bit.ly/3dT6DRE
→ 拚提早群體免疫！南韓以交換方式 速向以色列調疫苗：https://bit.ly/3yAV2yB
→ 南韓接手以色列即期輝瑞疫苗　送達隔天就開打：https://bit.ly/3ysCvEs
→ 南韓7月1日起實施新版防疫措施 首都圈為二級標準：https://bit.ly/3ALAYLM
→ 南韓欲取得更多mRNA疫苗 望明年全民都至少打完第1劑：https://bit.ly/36fOZTF




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專心做本業 紓困救產業

時隔一年，我再次召集公股行庫董事長、總經理來行政院開會。

扶助受疫情衝擊的經濟，跟防疫一樣重要。政府已經推出許多紓困措施，像是基層弱勢發現金，錢下禮拜就會入帳，中小企業週轉融資的需求，我也要求公股銀行盡力配合。這次 #武漢肺炎 疫情衝擊全球經濟，政府各部會跟銀行會跟大家齊心同命，專心做本業，紓困救產業，一起挺台灣經濟度過寒夜。

#有政府
#請安心

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107.05.03原民局質詢-自來水水質水量保護區

翡翠水庫為確保台北及新北市內500萬人的飲用水安全，嚴格限制翡翠水庫內的房屋只能增高不能長胖、嚴格限制開發。反觀桃園市政府，無視復興鄉位於水源水質水量保護區的規定，帶頭違法，在復興鄉開挖羅浮溫泉，為發展觀光犧牲桃園市民飲用水安全...........

石門水庫因泥沙淤積導致蓄水量只有2億噸，而桃園一年的用水量需8億噸，意即石門水庫必需週轉四次才能滿足用水需求。水源地的保護需嚴格限制開發行為⋯⋯誰能擔保市府現在開挖羅浮溫泉，會否造成超抽地下水源引起地層下陷、土石崩落、泥沙淤積、最後影響石門水庫的蓄水功能呢？

石門水庫水源區嚴格限制開發，確保原住民權益與福利，應設立專屬自來水回饋金，直接回饋原住民，方符合公平正義。

#石門水庫
#翡翠水庫
#羅浮溫泉
#自來水回饋金