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【健保制度確實必須改革，但不是取消重大傷病卡就可一勞永逸】
如果沒有重大傷病卡，我每四週需要施打一次、賴以維持精神狀況的抗精神病長效針劑就要價8千多塊，加上其他用藥花費一萬多元，光就醫費用比我一個月房租還高。
面對重大傷病優惠減免，有人會說這是浪費，但我作為一個領有重大傷病卡的病患認為，這個制度對整體社會成本而言，其實還是值得的......
#重大傷病 #健保 #醫療 #病患 #保險 Right Plus 多多益善
我希望病人在騙我。
一個中年人因為持續黃疸兩週，被診所轉到醫學中心進一步檢查，診所的醫師告知：「這是很嚴重的問題，有可能是癌症！」
我在急診確認了診所的懷疑，因此告訴病人：「電腦斷層顯示，膽道出口被東西塞住，必須高度懷疑是腫瘤。」
住院之後，病人的太太連續問了我幾次：「會不會是搞錯了？」「會不會只是結石？」「如果是腫瘤，有沒有可能是良性的？」
「雖然診斷還沒有確定，不過我就直話直說了：『造成阻塞的不是結石，而是腫瘤，而且長在這個位置的腫瘤很少是良性的。』」我在病房外頭，先讓他的太太有心理準備，至於病人本人，我打算晚點再說。
病人的太太沉默了。
「不過也不用太絕望，就目前的檢查結果看起來，還有機會能夠切除，不過這會是一個很大的手術。」
又沉默了幾秒：「那大概要花多少錢？」
「基本上健保都有給付，如果確定是癌症，可以開立重大傷病卡再減免一些，不過畢竟是大手術，住院天數也長，還是要準備幾萬塊。」
「我們沒有錢。」
「保險呢？」
「也沒有保險。」
「先不要擔心這個，治病比較重要，命比較重要。」
「我怎麼可能不擔心？我丈夫生病不能工作，我要照顧他不能工作，我們沒有小孩沒有保險，你又跟我說要幾萬塊......」
「先做檢查吧！等到正式開始治療的時候，我們再來討論。」現在講太多似乎也不會有結論，我打算等正式治療前再說。
切片檢查後的當天下午，我在病房處理其他事情，兩夫妻出來散步看到我，又問了我相同的事。既然病人本人也在我面前想知道狀況，我這次就很明白地告訴他們，病情沒有想的那麼簡單，要做最壞的打算與最好的準備，至於錢的事情，固然需要擔心但更擔心病情。
兩夫妻點點頭，應該是瞭解了。
然而沒過多久，病房就打給我，說他們要出院了。由於稍早才剛談過，所以我相信他們心意已決，因此交代了病房讓病人簽切結書自願離院，再把病歷記錄清楚，已經告知相關病情與嚴重性。
隔天查房遇到他們隔壁床的病友，也是我開刀的病人：「昨天他們要出院的時候，我有勸過他，說你是很好的醫生，要相信他的判斷。」「可是他們說真的沒錢，然後決定要去吃中藥...」
「沒關係，謝謝你。」離開病房的時候，我的心情很複雜。
複雜的不是失去這個病人，而是他離開的理由。
我始終相信，醫師和病人之間是有緣份的，特別是我們這種從急診接觸病人的專科。有緣我就盡力治療，無緣我也祝福他順利康復。雖說醫病之間應該坦誠，此刻我寧可希望他在騙我，可能是想去尋訪其他名醫不好意思說，所以用沒錢或吃中藥來推託。
如果他是騙我的，那反而是好的結局，如果他說的話是真話，那我真的無話可說。
健保已經把非常高的醫療費用壓到不可思議的低，但若連最低金額都拿不出來，這人生也未免太苦；在還有機會切除的時候，用吃中藥的方式來治療，效果不明而且未必更便宜....
在我思考的時候，手機傳來系統通知：病患xxx切片報告為惡性腫瘤.......
超驚人！
國人身患重大傷病的比例超高
平均每25人就有人領有一張重大傷病卡
最多人是因罹患癌症領卡
且3月單月的新發卡數就逾1.1萬張
可見新發癌症人數相當驚人
轉移這些重大疾病風險的保險
最直接的是「重大傷病險」
還有醫療險、實支實付都可以轉嫁赴醫院治療的開銷
陷入失能狀態則是可以用長照失能險補強照護需求
完整的保障規劃才不會讓自己被病痛壓垮生活
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2018年第一次練團，也是為2018年第一場演出 - 台北公館河岸留言 - 做準備，這首創作曲 - 我的復健日記 - 是以一位中風病患的第一人稱來描述復健的心情。
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我的復健日記 -
詞曲：Dr.詹姆士 Key: D 46拍 tampo 144
- 前奏 – D D7 G D D7 G
傾斜80度的練習 讓我不再 頭重腳輕 D D7 / GM7 / Bm7 / A7
坐在鏡子面前遊戲 丟得再遠 也丟不進 D D7 / GM7 / Em7 / A7
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//: 說不出想說的話題 聽不出你說的語氣 Bm7 / E7 / Bm7 / E7
拄著四腳枴杖無法閉上眼睛 失去方向的地心引力 FM7 / C / G / A7
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@@
我跨不出去 我想抓緊你 抱歉了我動彈不得的肢體 D / D7 / G7 / D
過去沒能好好照顧你 現在只能用力地珍惜 Bm7 / E7 / G / A
我低頭不語 我推著輪椅 抱歉了讓身旁的人為我擔心 D / D7 / G7 / Gm
聽說復健之路遙不可及 #Fm7 / B7 ://
你笑著說 復健也可以 很有趣 Em7 / A D G D G 同前奏
你笑著說 復健也可以 很有趣 Em7 / A / bB7 / D7
該怎麼有趣 bB7 / A7
/
我跨不出去 我想抓緊你 抱歉了我動彈不得的肢體 D / D7 / G7 / D
過去沒能好好照顧你 現在只能用力地珍惜 Bm7 / E7 / G / A
大步跨出去 快推開輪椅 我們都有追求幸福的權力 D / D7 / G7 / Gm
我會好好地向你證明 只要善用剩餘的力氣 #Fm7 / B7 / Em7 / A
一樣能享受 獨特的 人生旅行 人生旅行 bB7 A7 / D7 / G7
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我的復健日記 / 發芽的神經 我借力使力 D7 / G7 x2
另一種喜劇 怪誕而美麗 / 我的 復健日記 D7 / G7 / D7 ~
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Dr.詹姆士醫療團隊FB粉絲團:
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Dr.詹姆士，一位擁有永久重大傷病卡的醫師歌手，目前持續行醫與創作中…
如於加保期間發生傷病，並於保險有效期間或離職退保後一年內切除子宮，可申請勞保失能給付。 另如有住院四天以上，亦可申請勞保傷病給付。 ... <看更多>
提供四張整理好的圖表，讓你更清楚不同的險種保障範圍不同第一張比較俏皮一點，我們希望保險就是包山包海，甚麼都理賠總結重大傷病卡是因為連結健保 ... ... <看更多>
重大傷病卡 失 能 在 [心得] 窮人買保險，個人心得分享- 看板Insurance 的推薦與評價
有爬過版上文章
這篇是綜合版上保險觀念+人生觀分享
主要是討論窮人買保險、及理賠金使用
不一定正確，純粹個人心得
一、保險額度，首先要考慮的是，如果「你今天」出事，你需要多少錢？
以年輕人來講，因為積蓄不多
一場意外就可以毀滅人生
也沒辦法負擔殘疾後的開銷
人活著，一張開眼就要花錢呀
65歲前又只能住護理之家
便宜的也要抓個3萬/月
機構費、生活費，這都是長期的開銷
也是最容易壓垮家人的費用
所以我自己認為最重要的就是失能險
看病、住院雖然也要花錢
但台灣至少還有健保
真的繳不出來還可以和醫院商量分期付款
醫療費也比較有機會申請社福補助
有的人會問：那自費的東西怎麼辦？
連繳保費都很困難的人
就不用去想自費項目了
台灣醫療真的很友善，醫護人員真的很專業
就算只能用健保
也足夠提供很好的醫療品質
所以在預算有限的情況下
我會傾向壓低實支實付的金額
如果拿到日額理賠
窮人別奢侈住什麼單人房
乖乖住健保房，把理賠金留著當生活費吧
癌症險也是一樣
用不起自費標靶藥物
就認命用健保電化療
癌症大部分會有重大傷病資格
除了自費項目，醫療費幾乎可以減免
但是，癌症雖然有重大傷病可以減免醫療費
卻非常困難申請身障證明
也就無法取得任何政府補助
所以癌症險建議買一次給付型
窮人拿到給付，別買自費藥
留著當生活費
所有生活開銷收據務必通通留著
65歲符合老人資格時
就去申請低收入戶領補助吧
(申請時公所會要求提出花費證明，所以才說收據都要留著，證明你的錢都花光了)
重大傷病險(依據健保重大傷病條件)，同上
拿到錢別急著買自費
衡量一下未來日子的生活費
如果預算非常有限
重大傷病險和癌症險只能挑一個
就買重大傷病險
前面有講到癌症大多會拿到重大傷病
所以重大傷病險保障比較寬
一次金理賠究竟要賭在自費醫療上
還是留著當生活費
請謹慎和醫師討論治癒的可能性
也務必衡量是否能返回職場賺錢
壽險的部分，真沒錢就不用買了
不管你有沒有家累
反正死了你也看不到
良心蒙著，什麼都不知道了
活著的人，總會想到活下去的辦法
喪葬費也不用緊張
清寒戶可以求助里長或區公所
總會找地方埋掉你的
二、終身險v.s定期險
這個爭論很久了
我是站定期險這邊
人總要先度過年輕時的難關，才能活到老
所以先把年輕時的保障買足比較重要
有一種人，覺得自己老年存不到錢
所以寄情於終身險
我是覺得，窮到連基本養老金都沒有
住院還巴望著保險給你一兩千元
這類人，往往也無法順利繳完終身險
最後是徒勞無功
保險公司吸走你的保費
你老了還是沒錢、沒保險，慘
努力賺錢、適度存錢
才是規畫老年的實際辦法
三、定期險年年漲，以後繳不起？
所以是不是叫你好好賺錢、好好存錢了
假設30歲保費2萬，40歲保費變3萬，50歲變4萬
那你50歲時，一年連4萬都拿不出來
你該擔心的不只是保費
是整個人生都出錯了吧......
趁著規劃保險的同時
也想一想自己工作的發展性和人生規劃吧
再來，如果你健康時，都擔心50歲時繳不起4萬保費
那年輕時生病出意外變成殘疾
後半人生是要吃空氣過活嗎？
越窮的人、越存不了錢的人
更要重視失能險
因為你的人生禁不起一場意外
四、保險v.s政府補助
前面有提到一些政府補助
也許有人會問：那我不買保險，真過不下去了，就申請政府補助呀
也是可以啦，只是補助金往往很低
你會過得沒有尊嚴
像一條被養在台灣的狗
而且政府補助規定很多，跟理賠一樣機機歪歪
家境評估還要看家族三代的財力
萬一你(或你爸、你爺爺)剛好和眾兄弟共同持有一塊土地
哇，無法賣地換現金
又卡在有不動產
什麼都領不到
至少保險理賠只考慮你個人的狀況
比較好處理
綜合以上
我認為買保險的順序為
失能險>重大傷病險>癌症險>>醫療險>>>壽險
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.23.122.157 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1559726362.A.4DF.html
※ 編輯: mango10679 (223.139.33.210 臺灣), 06/05/2019 17:24:34
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