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【小資族該不該買儲蓄險？】
完整影片→https://shinli.pros.si/3mbbdu
我的答案是：不要
小資族之所以為小資，就代表資金不充裕
儲蓄險有兩大特色
1.綁約時間長：短則2-3年、長則數10年
2.解約本金將打折
就算你今天保了較短的3年儲蓄險
他最多就是保障你原有繳交的金額
要到第四年之後才會開始有利率
在期滿之前解約 **通通都是賠錢**
對於常常資金不夠的小資族來講，風險是比較大的
如果真的要強迫儲蓄「零存整付」也是一個選擇
又或者是現在高活儲的數位帳戶利率也都很高，甚至更靈活
小資族的資金放在裡面絕對綽綽有餘
也歡迎你們留言告訴我，你們對於儲蓄險的看法
【不再購買的5樣東西】
其中有一個是我一直很想跟大家討論的就是 #儲蓄險
其實我一直覺得他不適合小資族
很多人說想要強迫儲蓄，但我會建議你選擇 #零存整付
因為你都已經是小資族了，代表其實現金並不是很寬裕
如果今天急需要錢，儲蓄險解約是會被打折的
除非你今天是現金真的很多
而且保證6年以上都用不到這筆錢，再利用儲蓄險
如果不是，我覺得放在數位帳戶的活儲利率可能還比較好
而且更靈活
也歡迎大家分享你們對於儲蓄險的看法
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【#LineBank #消費繳費3% #通路18%】
上週寫了LINE Bank攻略！開戶300點+活存1%+消費繳費3%+指定通路最高18%！大家有辦了嗎？
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#買賣超#買超#賣超
常常會在新聞聽到買超、賣超，但總不懂在說什麼？股價起起伏伏跟他們原來也有關係？這集蕾咪就要來分享主力買賣超該怎麼看，對我們小散戶來說又有哪些影響？通常能影響股價的都是三大法人或股市大戶，觀察買賣超能知道他們現在關心的個股有哪些，但要注意有時候會有作手故意做假，想要騙韭菜們入場再割他們一波QQ
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蕾咪《小資族下班後翻倍賺》8/1財富自由上市❤️
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00:00大家好～這集要來聊聊股價是被誰影響的？買賣超又是什麼？
00:40主力買賣超是什麼？
02:10散戶看買賣超能得到什麼實用的資訊？
02:49買賣超有那麼準嗎？作手做假怎麼辦？
04:47蕾咪的三個投資建議
05:12蕾咪想知道～你符合哪種狀況呢？
05:49湊秒數Q&A～換車問題
06:41湊秒數Q&A～零存整付跟約定整付差在哪？
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4.開立證券戶、基金戶
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2.存緊急預備金
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純網銀是什麼
網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行，所有的業務都在網路上進行，等同於把傳統銀行的業務徹底的網路化。
不必受限於銀行時間、地點，生活到處都能接觸金融服務，相較於網銀和數位銀行更為方便。
🔺但在轉帳提款金額上，與數位銀行一樣有受限制，在突破技術與資安問題前，不開放更高的交易金額。
台灣三家純網銀
LINE Bank、樂天、將來銀行
三家純網銀的組成
LINE Bank→股東有富邦、中信、渣打以及遠傳、台哥大電信
樂天→日本樂天銀行持股約50%、國票金持股約49%與日本樂天信用卡持股1%。
將來銀行→中華電信、兆豐銀行、新光人壽、全聯、凱基銀行等
🔺目前將來銀行上線時間不明
LINE Bank VS 樂天
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100）
📌潛在用戶數
LINE → LINE使用會員約840萬
樂天→ 生態圈約600萬 (樂天購物、旅遊、信用卡、電子書)
📌優勢
LINE → LINE Pay用戶數眾多，使用LINE就能直接開戶，未來可能可以互轉（目前尚未實現）
樂天→ 日本樂天有20年純網銀經驗
📌新戶禮
LINE →前50萬戶最高享150點
-綁定LINE Pay與LINE帳號享100點
-快點卡綁OPEN錢包、FamiPay首刷單筆滿200享50點
樂天→ 開戶享100元，享3個月VIP資格
📌手續費優惠
LINE →每月跨轉60次、跨提5次免手續費
樂天→ 每月跨轉、跨提、日本提款各8次免手續費/跨行存款1次免手續費
(開戶前三個月，VIP等級享有的優惠)
📌活儲利率
LINE →0.2%
樂天→ 0.05%
📌定存利率
LINE → 夢想帳戶零存整付24個月300萬以內最高1.62% (條件較複雜)
🔺提前解約利息將會打折
樂天→ 定存7天-3個月0.5%，定存1年1%
🔺存款利率的部分推薦遠銀Bankee，享有2.6%
📌近期優惠
LINE →
A)綁定OPEN錢包或FamiPay於超商消費每週首筆消費最高30%
-週一到週五12:00-14:00
-7-11/全家指定行動支付最高30%
-最高回饋30點
-每週限前10,000名
B)週末綁定OPEN指定通路最高10%
-每週首筆消費
-星巴克、康是美、統一百貨、速邁樂加油站
-最高回饋50點
-每週限量5000名
樂天→
-每月1次kobo買書5折 / 每月1次樂天市場60元購物金
觀察與結語
📌純網銀可以享有很高的便利性，不需要跑銀行等候，也沒有時間限制，可以輕鬆享有金融服務，就算是數位帳戶有時候也要臨櫃升級或設定
📌高活儲利率部分還是略遜一疇，我推薦遠銀Bankee
📌未來可以期待各種結合，我自己比較看好LINE Bank，因為既有用戶數多，但還是需要看未來發展
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銀行一直都不想花錢宣傳和培養大家成功的無痛儲錢方法- 「零存整付」定期存款計劃，因為只有這樣，小本金的朋友就會不斷詢問「小本如何開始投資？ ... <看更多>
【O! My Bank】#零存整付#養豬秘訣大公開想存下第一桶金，卻老是失敗？ 考慮3-5年儲蓄險又擔心臨時有急用，解約虧很大？ O巴介紹你用「12個月分期定 ... ... <看更多>
零存整付 在 [情報] 零存整付的運用- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
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理財的東西，實際上是環環相扣的。
以下，簡單地為各位示範，
零存整付的運用，以及
連結兩個銀行的理財方式。
零存整付的運用
一、計畫性的儲蓄
例：預計要買某樣東西，分１２個月儲蓄。
把錢存到了，再去買東西。而非『先享受，後付款』。
二、繳房貸的壓力測試
原理解說：
運用零存整付的週期性固定扣款，
來模擬自己已經在繳房貸。
透過查表，可以快速地知道，每個月房貸支出大約為多少，建議抓高一點。
因為您買了房子之後，並不是繳完房貸就沒事了，還要有其他的相關費用。
若是社區型的電梯公寓，多數的狀況下，還會有一筆大樓管理費的支出。
還有一些基本的水電費、天然氣......等等，餘裕的金額，就是要用來繳納這些費用的。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
以買一間８００萬的房子來舉例：
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
方法Ａ：以購屋的總預算，進行『全額貸款』的計算法
以全額貸款的月付金來當作每個月應該存下的金額。
分２０年本息平均攤還，月付金大約為 40,470 元，
湊整數的金額可選擇 40,000 或 41,000 元。
分３０年本息平均攤還，月付金大約為 31,970 元，
湊整數的金額可選擇 30,000 或 32,000 元。
說明：如果您預計要買８００萬的房子，每個月至少要存下４萬元，
此為預計貸款分２０年攤還的狀況下。
若預計要分３０年攤還，每個月至少要存下 30,000 元
或是採用「抓高」的算法，每個月存 32,000 元。
方法Ｂ：部分貸款計算法
１・購屋總預算 － 預計要存到的頭期款 ＝ 預計要貸款的金額
２・ 房屋總價 － 頭期款（自備款） ＝ 銀行貸款（部份貸款）
假設需要貸款七成半，８００萬 X 75％ ＝ ６００萬
部份貸款，每個月應繳納的月繳金額，如下所列
分２０年本息平均攤還，月付金大約為 30,353 元，
湊整數的金額可選擇 30,000 或 31,000 元。
分３０年本息平均攤還，月付金大約為 23,977 元，
湊整數的金額可選擇 23,000 或 24,000 元。
註：要在這個步驟決定自己每個月要存下多少錢？
・如果現階段沒辦法存到那麼多錢
您可能需要其他的理財方式來輔助您把錢擠出來，
例如：
１・記帳，了解自己的花費，追蹤金錢流向。
２・閱讀，盡可能讓自己多吸收知識，從中尋找適合自己的理財方式。
３・尋求『不專業』的協助。向專業尋求協助是需要付費的，或是支付一些代價的。
正所謂，高手在民間，說不定就在你身邊。
向周遭的『業餘人士』請教自己的財務狀況，說不定會有意外的答案。
丈八燈台，照遠不照近，當局者迷，旁觀者清。
有的時候，『盲點』自己看不到，需要朋友之類的人來點醒您。
又或者，到網路上發問。
僅有少數人，可以一開始就如願地存下自己想存的金額，
大多數的狀況都是需要經過一番調整。
假設目標是一個月存下四萬元，但是我現在只能存兩萬元，該怎麼辦？
答：三個方向同時進行。
一、開源：投資自己，大概是最快的途徑，想辦法讓自己變得有價值，
拿到薪水更高的工作。
花同樣的時間工作，賺取更多的報酬。
另一種方式是兼職或『創造非工資收入』。
二、存錢：固定儲蓄的這個動作，還是要做，隨然現在可以存的錢比較少。
透過固定的儲蓄，
還可以實驗看看自己有沒有辦法在投資的時候，持續的供應資金到投資部位。
三、節流：純理財的部份，會存在一個極限。
當你省到不能再省的時候，只能捨棄一些你沒有辦法負擔的東西。
記得一件事，放棄，也是一種選擇。
・願意承擔風險的人，可以用外幣的零存整付來當『測試平台』。
個人推薦美金2.60%的零存整付，又或者
您可以試試『美金版的循環式定存』，每一筆都有３％的利息。
註：直到Richart的優惠結束。
・完全不想承擔風險的人，可以選台幣的零存整付來當實驗平台。
零存整付存滿一年後，若此筆資金一年內不會動用，可整筆直接轉定存。
定存時間為一年。
貸款試算的網頁：https://wealth.landbank.com.tw/amortisecalculate.aspx
・關於『存錢』的說明
之前有介紹過其他的存錢方式，
本文最主要是想示範『零存整付』的應用。
若欲知曉其他關於頭期款存錢方式，
請往前查詢標題『無痛買房』。
預計每個月要存四萬元，但是每個月只能存兩萬元，
透過『零存整付』的存錢方式，可以這樣做
・ 打開 Richart APP
→ 選『總覽』
→ 選『定存』
→ 選『總覽』
→ 選『利率表』
→ １・選『每月固定存』
註：要更改定存類型
→ ２・選『新臺幣』
３．輸入您自己的計畫名稱
４．輸入您每個月要存的金額
若以本範例來討論
以預計貸款８００萬，
分２０年攤還
每個月需要存下 41,000元。
分３０年攤還
每個月需要存下 32,000元。
才有辦法應付
日後繳貸款時的真實狀況。
貸款６００萬的參考值
２０年：月存 31,000 元
３０年：月存 24,000 元
５．選擇扣款日
依照自己方便的時間選擇
共有五個日期可供選擇。
這種扣款方式對於每個月８號之前
領薪水的存款人會比較有利。
６．按下同意並繼續。
美中不足的地方是，要在營業日的規定時間內才能辦理。
結語：Richart 只是一個範例，
您可以選擇其他的銀行來自己手動轉定存，
一樣可以有同樣的效果。差別在於心境上的感覺。
一個是每個月都會來跟您要錢的零存整付。
另一個是，您自己透過網路銀行，手動轉定存。
與其紙上談兵，倒不如拿出『真金白銀』下場去實驗，
就知道這方法行不行得通。
零存整付運用之解說，到此結束。
ameryu. 2019-02-07 #
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