【口袋深深專欄--洗錢123 PART.1】
各位關注口袋財經的朋友晚安，今天有件令人振奮的事情要向大家宣布！我們在接下來的幾個禮拜將嘗試營運「深深口袋」專欄，延伸大家有興趣的主題，更深入的介紹相關的財經知識！
那麼，這次單元要介紹的主題就是「洗錢」──「讓口袋財經教你如何把錢收進口袋吧！」──這個口號當然是開玩笑的，讓大家認識「洗錢」，真正的目的是為了大家知其所以，從而能提高警覺；就像學習黑魔法防禦術是為了抵禦黑魔法，保護自己免受其害：一無所知，才是真正的危險！
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準備好了嗎？請大家跟著深深口袋，一探究竟吧！
👉 洗錢具體是什麼意思呢？
所謂的「洗錢」要分成兩個部分解釋：一是「洗」這個動作、二是「錢」的來源。首先，「錢」在刑法上是指特定來源的非法收入，也就是「黑錢」，比如販毒所得、搶劫所得、偷竊所得、保護費、賄賂款、貪污來的公款等等，只要收入來源或得到收入的行為不合法，那麼這筆錢就是黑的。而「洗」就是通過各種手段，把非法的收入轉化成合法來源，而一般都是把現金變成銀行存款（公司或者個人帳戶）。
👉 為什麼會有人想要洗錢呢？
透過犯罪賺到的錢，如果要拿來做正當用途，例如買車、買房、甚至單純存入銀行裡，都會被司法機關注意到，可能導致不法行為曝光。所以要隱瞞這些犯罪所得，必須讓別人難以追查到這筆錢的來源，或是偽裝成正當收入，不引起他人的關注。
在過去洗錢很方便的時候，各地的「避稅天堂」藉由方便的人頭帳戶設立程序、號稱保密的銀行體系，大量吸引非法收入放置。但是，很多國家對此越來越難忍受，也開始認定幫助洗錢是犯罪，而犯罪所得資訊不應該享有銀行保密義務的保護。於是，各國在1995年成立艾格蒙聯盟，聯合一百多國的金融情報單位，追查各國可疑資金流向的反洗錢組織。
👉 洗錢的手段有哪些呢？
洗錢的套路百百種，但「萬法不離其宗」；廣義來看，所有的流程都可以拆成三個階段──散財、分流、回流。
1.散財：為了不引起注意，首先要將現金分成不起眼的金額，存到不同的銀行帳戶裡。
2.分流：將帳戶中的錢用在各種不同的投資項目上，儘可能地讓投資難以追蹤。
3.回流：錢在這個階段已經被洗乾淨了，所以能夠通過合法的交易途徑回到口袋。
而要達成這三個階段，可以藉由投資、賭博、購物等等手段，接下來就一一為大家介紹。
【賭場】
因為賭場必須用現金買籌碼，或者通過保密的渠道繳納給賭場，所以來源不會被查到，所以就解決了被追查的問題。想要洗錢的人可以和賭場配合，大賭特賭後把剩下的籌碼換成現金離場，甚或是全輸給賭場，賭場再找其他理由把錢給你。這樣，誰都不知道你投資了多少錢，但是你可以說你帶走的錢都是你贏的，錢就這麼簡單的變成正當所得囉！
為了抑制這些犯罪行為，政府機關自然也會推出相關管制，比如澳門金融管理局就在上禮拜要求銀聯ATM加裝臉部辨識系統，嚴格檢視提款人身分，追蹤從多個人頭帳戶提領現金的潛在洗錢犯。
洗錢路徑：A的贓款→B的賭博所得→乾淨的錢
相關時事：https://goo.gl/TvoKsk
【古董、藝術品或奢侈品買賣】
藝術品因為其稀有性，沒有相關商品做比價參考，因此價格認定相當主觀，正是因為這個有彈性的價格使藝術品投資成為洗錢手段。
舉例來說，所以想要洗錢的人(以下簡稱A)在市場用每張30萬的價格購入一批油畫，在1～2年後再將這些油畫陸續拿去拍賣，通過洗錢組織安排某人在拍賣場用2000萬天價拍走，而這個人在拍賣場上購買油畫的錢實際上是由A的黑錢支付的，所以在分批拍賣之後，A就成功將幾億的黑金都洗白了。
洗錢路徑：贓款→藝術品→拍賣所得→乾淨的錢
相關時事：https://goo.gl/xAhEqZ
【保險交易】
保險交易的洗錢型態之多，例如團體壽險、地下保單、外匯保單、新型保險、外匯保險等等，族繁不及備載的方式，等小編解釋完應該要多三十頁講義吧！這裡就稍微說明一下最常見的團體壽險洗錢法：
簡單來說就是「先投保再退保」，也就是說公司先幫其員工投保壽險，然後再立即要求退保，此時退保金就會被轉到特定的「小金庫」、或是變成主管的個人存款。而有的保險公司也明知其投保目的不純，卻積極地促成這類「保單」，有些業務員甚至以此為誘餌，主動提供「洗錢」方便，讓自己能在短期內完成任務指標，還能從「退保金」中扣下一筆手續費。
針對此類利用保單洗錢的行為，立法機關在這次的反洗錢新法中，增加了諸如「確認受益人身分」、「追蹤保戶及其關係人身分」等等規定。也有壽險業者表示，的確有人買保單，想把保險金留給「小三」或密友，且這些人多不想讓外界知道「受益人」身分，但按照新制，這些受益人身分在金融機構前，勢必得曝光。
洗錢路徑：贓款→公司→保單→退保金→乾淨的錢
相關時事：https://goo.gl/7N8nbo
本周的洗錢小知識就在這裡打住，下個禮拜，口袋財經將介紹更多洗錢手法，請大家持續關注我們喔！
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人身保險講義 在 [疑惑] 人身保險爆掉了兼請益- 看板License 的推薦與評價
敝人目前在保經公司當內勤，雖然不用跑業務，但老大還是希望我們能去考保險證照，以
後自己和家人的保單佣金也能自己賺，就請公司的人幫忙報昨天(4/24)的人身保險庫考試
，看到考場是在松江路的南山，還去蝦皮買題庫，結果花了一個兩個禮拜背題庫，考卷發
下來，整個傻眼，一大堆沒看過的題目！還問學生保險和鼻損的判定QQ，我事後翻了重點
整理都沒提到，不用看成績應該是GG了，大概只能拿到金融常識和職業道德那張沒用的證
照，也要找比較完整的考試講義了。
網上爬了文都說很好過，看花兩三天看考古題就會了，問了三個現場考場的考友說自己是
保經或自己個人來考的，就是沒看到有人是保險公司的，難道保險公司有自己的考古題和
不同的考試管道嗎？想請教謝謝各位！
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